Осаго что входит в страховой случай 2020

Содержание

Смотрите, какая тема — Ремонт или деньги: кто выбирает, страховая или владелец авто и что лучше?

Осаго что входит в страховой случай 2020

Показать содержание

  1. Право конечного выбора, выдать направление на ремонт или произвести выплату, по закону принадлежит страховой.

  2. Но потерпевшему полезно будет указать в заявлении о возмещении желаемую форму компенсации.

  3. Как правило, страховой выгоднее выплатить финансами, если автомобиль старше 3-5 лет, но есть и законные ограничения, когда на ремонт после ДТП направлять запрещено.

Весной 2017 года произошло важное событие в мире страхования ОСАГО – страховым законно разрешили направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами.

Такая схема действовала и до нового закона, но страховщик мог лишь предложить владельцу машины натуральное возмещение.

Как обстоят дела со всем этим в 2020 году? Можно ли самому выбрать: направление на ремонт или выплату получить по страховому случаю ОСАГО? Как это работает с европротоколом? Всё это, а также что лучше из этих двух видов возмещения и почему мы выясним в данной статье.

Деньги или ремонт – кто выбирает?

Право выбора в 2020 году принадлежит страховой компании. Увы, но это так. Такое правило действует с 28 марта далёкого уже сейчас 2017 года, когда вступил в силу Федеральный закон №49-ФЗ о внесении изменений в закон об ОСАГО.

С тех пор при ДТП страховой организации предоставлено право конечного выбора. Но первоначального голоса и собственников автомобилей не лишили. А работает это на сегодняшний день следующим образом:

  1. при подаче заявления о страховом возмещении вы вправе выбрать выплату деньгами или направление на ремонт (подпункт “ж” части 16.1 статьи 12 ФЗ “Об ОСАГО”),
  2. страховщик рассматривает заявление и принимает конечное решение при выборе из этих двух видов возмещения.

Таким образом, решающий выбор, выплата положена при том или ином страховом случае или ремонт, принадлежит страховой, но вам всё же следует указать в заявлении о возмещении после ДТП предпочтительный способ – возможно, удастся прийти к соглашению.

Деньги или направление при европротоколе

Нет никакой существенной разницы, каким образом было оформлено ДТП. Законодательство об ОСАГО, действующее на 2020 год, не разделяет, с помощью европротокола было оформлено происшествие или же с участием сотрудников ГИБДД.

Если вы где-либо слышали информацию о том, что при европротоколе положены только деньги, то это неправда. Такой нормы нет ни в Федерально законе Об ОСАГО, ни в правилах страхования, ни в каких-либо указания Центробанка и иных правовых актах.

В каких случаях страховая направляет на ремонт?

Если кратко, то во всех случаях, когда это выгодно, и автосервисы, с которыми у страховщика заключён договор на проведение ремонта по ОСАГО, удовлетворяют требованиям Федерального закона.

На сегодня у всех страховых компаний по ОСАГО в приоритете направление на ремонт, включая такие распространённые организации, как Росгосстрах, Альфастрахование, РЕСО Гарантия, Ингосстрах и другие.

Для страховой компании лучше направить на ремонт в случаях:

  • если автомобиль, попавший в ДТП, достаточно свежий по годам (как правило, не старше 3-4 лет), и калькуляция с учётом износа будет не занижена от реальной стоимости восстановительного ремонта,
  • ещё выгоднее, если речь идёт о машине старше 2 лет, но младше тех же 3-4 лет.

Как видим, выбор ремонта или выплаты здесь кроется в двух важных критериях:

  1. чем старше авто, тем меньше страховая заплатит, так как при расчёте возмещения учитывается износ деталей транспортного средства – чем старше авто, тем больше износ, и тем на меньшую сумму будет посчитана каждая запчасть (это не касается калькуляции работ по восстановлению); так, если машине более 5 лет, то износ может достигать 50% (но не более);
  2. законодательство 2020 года по ОСАГО устанавливает правила “игры” для страховщиков; так, если машине менее 2 лет “от роду”, то страховая обязана отправить её только к официальному дилеру, а стоимость услуг дилеров, как правило, существенно выше, поэтому проще заплатить деньгами.

Вам как потерпевшему в ДТП лучше обратные условия от вышеперечисленных: если у вас авто свежих годов, то лучше получить выплату, а для старых машин – лучше ремонт.

В каких случаях для страховой выгоднее выплата?

И наоборот от вышеописанного – если автомобиль достаточно старый, то в случае направления на ремонт страховая должна будет на свои деньги купить запчасти. А б/у детали закон запрещает закупать для восстановления авто после ДТП. Зато при выплате деньгами учитывается износ. Поэтому последний вариант и выгоднее для страховой.

Так, если вашему автомобилю более 5 лет, то с большей долей вероятности вам произведут выплату деньгами.

Ещё один вариант выгоды выплаты кроется в несовершенстве Единой методики расчёта возмещения ОСАГО. Так, стоимость некоторых деталей по такой методике может быть достаточно низкой, а фактически они стоят значительно дороже. В таком случае страховщику выгоднее заплатить потерпевшему деньгами по расчёту из Единой методики, нежели самостоятельно оплачивать купленные СТО детали.

Но, помимо выгоды, для страховой есть и законодательные ограничения для возможности направить потерпевшего в аварии на ремонт. На сегодняшний день выплата вместо ремонта будет положена в случаях, когда:

  • срок восстановительного ремонта длится дольше 30 дней (ст. 15.2 ФЗ Об ОСАГО) – в этом случае при превышении этого срока потерпевшему будет “капать” неустойка по 0,5% за каждый день просрочки, и страховая при прогнозе длительности ремонта выплатить деньгами,
  • дальность ближайшего СТО от места ДТП или места жительства потерпевшего более 50 км, а организовать эвакуацию автомобиля для страховой слишком дорого (абзац 2 ст. 15.2),
  • у страховой организации нет договора с официальным дилером по марке вашего автомобиля, и при этом машине менее 2 лет (абзац 3 той же статьи),
  • страховой случай признан “тоталом” (полной гибелью автомобиля) – статья 16.1 ФЗ Об ОСАГО и ниже также данная норма,
  • потерпевший во время ДТП (или после аварии) погиб,
  • потерпевший получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью, и при этом в заявлении выбрал выплату,
  • потерпевший является инвалидом, и при этом в заявлении выбрал выплату,
  • если сумма ремонта по калькуляции более лимита в 400 тысяч рублей.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obrashchenie-za-vozmeshcheniem/remont-ili-dengi-kto-vybiraet-strahovaya-ili-vladelec-avto-i-chto

Что является страховым и нестраховым случаем по ОСАГО

Осаго что входит в страховой случай 2020

Полис ОСАГО должен страховать его владельцев от существенных трат перед другим автомобилистом вследствие происшествий на дорогах, поэтому его оформление обязательно. Все страховые случаи прописаны в ФЗ № 40, и каждая компания обязана его соблюдать.

Однако хитрые страховщики стараются избежать выплат и толкуют каждую ситуацию по-своему. Изучите страховые случаи по ОСАГО, чтобы понимать, когда положена выплата, а когда нет.

Как определить страховой случай

Чтобы понять, обязана ли компания выплачивать компенсацию, нужно знать признаки страховых случаев. Что бы вам ни говорили в СК, всегда перепроверяйте данную ими информацию, так как чаще всего страховщик не заинтересован в выплате. Происшествие относится к страховому случаю, когда:

  1. Был нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору.
  2. В ДТП присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие. В отношении к виновнику будет применена гражданская ответственность, а пострадавший получит компенсацию от страховой компании виновника.

В качестве примера можно привести ситуацию, когда водитель быстро ехал, но впереди оказался светофор. Он не успел затормозить и врезался во впереди стоящий автомобиль.

Страховая компания виновника обязана выплатить пострадавшему компенсацию. Еще один пример: водитель крупной грузовой машины проезжал мимо легкового авто и по неаккуратности его зацепил, нанеся ущерб.

Его страховая компания заплатит стоимость ремонта владельцу легкового автомобиля.

При ДТП ОСАГО страхует исключительно ответственность перед другим водителем. Виновник же обязан восстановить собственное авто за личные средства.

Нестраховые случаи по ОСАГО

Законодательством установлены правила, когда СК не обязана выплачивать компенсацию, то есть нестраховые случаи. Вот их перечень:

  1. В полисе водителя не указана машина, на которой он нанес повреждения, тогда водитель-виновник оплачивает компенсацию со своего кармана.
  2. Страховщик не выплачивает моральную компенсацию. Подобные вопросы решаются путем подачи иска в суд, там могут присудить подобную выплату, но в ограниченных случаях.
  3. Компания не обязана оплачивать упущенную выгоду, но опять же, данный вопрос можно решить в суде.
  4. Ущерб нанесен во время испытания, учебной езды или спортивных соревнований.
  5. Автомобилист наносит вред окружающей среде.
  6. Вред нанесен автомобилю или грузу самим водителем умышленно.
  7. Авто было повреждено вследствие загрузки или разгрузки.
  8. СК не выплачивает компенсацию за ущерб материальным ценностям.
  9. ДПТ произошло за пределами РФ.
  10. Не хватает документов либо они поданы с нарушением сроков.
  11. СК обанкротилась.
  12. Медицинское обследование показало, что во время аварии водитель был пьян.

Это еще не все. Существуют ситуации, в которых СК также не обязана ничего выплачивать:

  • стихийные бедствия, несчастные случаи;
  • повреждения, полученные вследствие ядерной атаки;
  • если начинаются любого вида войны: гражданская, мировая и прочие;
  • ущерб получен вследствие народных волнений: митинги, восстания и др.

Выплаты в перечисленных ситуациях не будет, вне зависимости от места происшествия, факторов и так далее.

Что если авария произошла на парковке?

Разобраться в данном вопросе поможет законодательство, а точнее статья 1 закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». Там указано, что страховым случаем может считаться нанесение ущерба автомобилю или жизни потерпевших вследствие использования машины.

Теперь нужно обратить внимание на два последних слова. Под использованием авто подразумевается его эксплуатация на дорогах и территориях, которые к ним прилегают. Парковка относится к таковым согласно пункту 1.2 статьи 1 ПДД.

Это означает, что даже если ДТП случилось на стоянке или парковке, его следует считать страховым случаем.

Если автомобиль поврежден на парковке, например, падением сосульки с крыши, то это не страховой случай.

Порядок действий при ДТП

Чтобы гарантировано получить компенсацию от СК после аварии, нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Внимательно осмотреть место аварии и определить, имеются ли пострадавшие. Если да, вызвать скорую.
  2. Вызвать ГИБДД и связаться со страховым учреждением.
  3. Ничего не трогать, оставить как есть. Желательно зафиксировать место происшествия на камеру. Если же транспортному потоку машина мешает, после съемки нужно отогнать авто на обочину.
  4. Найти свидетелей и взять их контакты.
  5. У виновника аварии следует посмотреть страховку, его документы, взять номер телефона.
  6. Прибудут сотрудники ГИБДД или аварийный комиссар и проведут необходимые действия. Изучите протокол перед тем как его подписывать, убедитесь, что все записано верно.
  7. На протяжении 5 дней после инцидента следует обратиться в страховую компанию со справкой, подтверждающей факт аварии, а также с перечнем других документов, который можно уточнить в СК.
  8. В назначенное время будет проведена экспертиза для оценки повреждений. После этого компания предоставит направление на ремонт.

Вот, что лучше делать потерпевшему и виновнику аварии, если произойдет ДТП.

Теперь вы знаете, что является страховым случаем, а что нет. Помните, страховщик будет стараться уклониться от возмещения ущерба, поэтому нужно подробно изучить все статьи ФЗ «Об ОСАГО», касающиеся выплат, либо заручиться поддержкой автоюриста.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/perechen-strahovyih-i-nestrahovyih-sluchaev-po-osago.html

Что дает страховка ОСАГО: как быстро получить деньги в 2020 году

Осаго что входит в страховой случай 2020

Закон обязывает всех водителей иметь полис обязательного страхования. Приобретая страховку, каждый водитель уверен, что в случае ДТП может рассчитывать на поддержку со стороны страховой.

При этом не все владельцы четко понимают назначение ОСАГО и его действие.

В данной статье подробно ответим на вопросы: какие случаи считаются страховыми, какое возмещение можно получить от страховой, как ускорить процесс выплаты компенсаций и другие.

Суть ОСАГО

Полис ОСАГО является страхованием автогражданской ответственности. В случае аварии расходы потерпевшей стороне будет возмещать страховая компания виновника.

Поэтому в данном случае вопрос о том, как получить выплаты по страховке, актуален для пострадавшей стороны. Даже являясь аккуратным водителем можно стать участником ДТП.

Суммы, прописанные в договоре страхования достаточно большие, но для получения выплат необходимо знать порядок действий при аварии, и после.

Выгодно приобрести ОСАГО у надежных страховых можно на ПОЛИС812. Оформление полиса онлайн займет не больше 15 минут, а уже через сутки ваш автомобиль будет официально застрахован и внесен в базу РСА.

На что распространяется действие ОСАГО

Ошибочно полагать, что страховка покроет все убытки в результате аварии. В законе прописано два основных вида ущерба, которые обязана возместить страховая компания: ущерб имуществу и здоровью.

Имущество в данном случае это не только автомобиль. В имущественный ущерб включены: личные вещи пострадавших, строения, объекты инфраструктуры, домашние животные.

Если вина водителя доказана, то вышеперечисленные типы ущерба компенсируются страховщиком.

Какие случаи не являются страховыми при ОСАГО

Важно знать, какие риски не входят в страховое покрытие ОСАГО. В этих случаях страховая компания откажет в оказании финансовой помощи виновнику:

  • Виновник ДТП не имел право управлять данным автомобилем;
  • Водитель скрылся с места аварии;
  • Ущерб, причиненный людям или имуществу, нанесен не водителем, а грузом, который он перевозил;
  • Повреждения автомобилю были нанесены во время погрузки или разгрузки.

Также, если ДТП не было зафиксировано по установленным правилам, или обращение к страховщику не было совершено вовремя, компания имеет право отказать в выплатах по данной аварии.

Можно ли получить компенсацию по ОСАГО

Как было сказано выше, компенсацию получает пострадавшее лицо, при условии соблюдения утвержденного порядка действий. Какие именно действия, расскажем чуть позже.

Закон об ОСАГО позволяет получить компенсацию пострадавшему, так как если бы виновник аварии оказался неплатежеспособным или погиб, рассчитывать на выплаты было бы невозможно.

Но благодаря обязательному страхованию всегда можно рассчитывать на компенсацию ущерба.

Поэтому автовладельцы могут быть спокойны, при правильном порядке действий и обозначенных страховых случаях, они получат свои выплаты. На 2020 год установлены такие суммы выплат по ОСАГО:

  • Нанесение ущерба транспортному средству – до 400 тыс. руб.
  • Причинение вреда здоровью – до 500 тыс.руб.

Компенсация по ОСАГО не предусматривает моральный ущерб. Полис действует только на имущество и здоровье людей.

Решение о сумме выплат рассматривается в конкретном страховом случае. Страховая компания устанавливает размер ущерба на основе экспертиз. Денежная сумма определяется с учетом того, сколько будет стоить ремонт.

Если он оценивается в 70 % от стоимости на момент аварии, то автомобиль будет признан непригодным к ремонту. В таком случае страховщик выплачивает владельцу разницу между ценой авто и стоимости сохранившихся деталей, которые остаются у пострадавшего.

Если владелец не желает забирать детали, компания должна возместить их стоимость. Стоит учесть, что общая сумма выплат при этом не должна превышать 400 тыс.



Какое возмещение можно получить от страховой: деньги или ремонт

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • Смерть или получение инвалидности водителем;
  • Автомобиль не подлежит восстановлению;
  • Стоимость ремонта выше предельно установленной суммы.

Если в аварии погиб или пострадал человек, загон об ОСАГО предусматривает компенсацию необходимого лечения.

  • Максимальная сумма при причинении вреда здоровью составляет 500 тыс. При этом страховой компании необходимо предоставить медицинское заключение о степени тяжести состояния пострадавшего. Так, если у человека перелом конечностей, то компенсация составит 10-20 тыс. рублей. А при получении пострадавшим инвалидности 1 группы, ему полагается максимальная выплата.
  • Также компенсацию до 500 тыс. получают родные в случае смерти водителя. 25 тыс. выплачиваются сразу на процедуру погребения, остальные 475 позже. Если у погибшего имеются только дальние родственники, они получают 50 тыс. на погребение.

Если в случае нанесения вреда здоровью человек временно нетрудоспособен, то он может потребовать компенсировать утраченный доход.

Может ли виновник аварии получить выплаты по ОСАГО

Приобретая ежегодно полис ОСАГО, не все водители четко понимают, что дает им данная страховка, и в каком случае можно рассчитывать на помощь страховой.

Страхование ОСАГО создано для того, чтобы обеспечить защиту ответственности владельцев страховки перед другими водителями. Поэтому полис покрывает ущерб пострадавшей стороны.

Виновник ДТП вынужден из собственного бюджета восстанавливать свой автомобиль.

Но в любой ситуации могут быть исключения, поскольку не всегда можно точно сказать, кто виноват в аварии. В некоторых случаях виноваты оба водителя. Тогда виновник является и пострадавшим, и каждая сторона получает компенсацию, которая составит только 50% от суммы.

Как получить страховку по ОСАГО пострадавшему

Для того чтобы получить положенные выплаты, необходимо знать порядок оформления ДТП и свои дальнейшие действия. Стоит отметить, что процесс оформления компенсации длительный, но достаточно простой. Не нужно начинать ремонт автомобиля до осмотра эксперта.

Правила оформления ДТП

Чтобы рассчитывать на компенсацию по ОСАГО нужно правильно зафиксировать ДТП:

  • Включить аварийную сигнализацию;
  • Оказать помощь пострадавшим в аварии;
  • Позвонить по номеру 102 и 103 в случае если есть погибшие или пострадавшие;
  • Записать данные виновника аварии;
  • Зафиксировать на фото или видео расположение и состояние автомобилей;
  • Заполнить бланк о ДТП, который должны подписать все участники аварии;
  • Получить у сотрудников сотрудников ГИБДД копии документов о ДТП;
  • Сообщить страховщику о происшествии.

Также нельзя перемещать автомобиль и его обломки на другое место, либо наносить дополнительные повреждения авто. Экспертиза установит данные манипуляции.

Если в аварии нет пострадавших, и сумма ущерба не значительна (не более 100 тыс.руб) необходимо оформить европротокол. При этом у обоих водителей должен быть полис ОСАГО.

Документы и сроки обращения в страховую компанию

  • Сообщить первичную информацию о ДТП необходимо сразу же, находясь на месте происшествия.
  • Для официального обращения к страховщику отведено 5 рабочих дней. Если в собранных документах чего-то не хватает, то компания обязана сообщить об этом в течение 3 дней после получения письма, либо сразу же при приеме документов.
  • Для проведения техосмотра установлен срок 5 дней. Условия его выполнения прописаны в договоре.

Список документов для обращения в страховую

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление на возмещение ущерба;
  • Полис;
  • Диагностическая карта;
  • Техпаспорт;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол об административном правонарушении;
  • Чеки оплаты эвакуатора или медицинских услуг;
  • Доверенность на управление автомобилем.

Как ускорить процесс выплат

Согласно закону страховая компания обязана выплатить компенсацию пострадавшей стороне в течение 20 дней с момента подачи заявления.

Важно знать, что если страховая компания задерживает выплаты без объяснения причин, то ей может быть вынесена неустойка в размере 0,5 % от суммы ущерба за каждый просроченный день.

Данный период выплаты отведен страховой компании на рассмотрение всей необходимой информации, чтобы принять решение относительно конкретного страхового случая. Чтобы ускорить этот процесс можно предпринять следующие действия:

  • Привлечь к осмотру места аварии специалистов, действия которых не нужно проверять (лицензированные эксперты).
  • Написать обращение к руководителю страховой компании с просьбой ускорить процесс выплат, указав при этом веские причины.
  • Как можно раньше подать необходимые документы в страховую, при этом тщательно их подготовить, чтобы не было их возврата.

Как получить деньги напрямую от виновника аварии

Зачастую размер компенсации от страховой компании значительно меньше реального ущерба. Но страховщик производит выплаты только в рамках установленного лимита. Поэтому надеяться или требовать дополнительные возмещения бессмысленно. Но пострадавший имеет право потребовать разницу с виновника аварии.

От виновника ДТП вы вправе потребовать:

  • Материальный ущерб на восстановление автомобиля;
  • Возмещение ущерба за моральный вред;
  • Утраченную прибыль от поездки.

В основном по таким заявлениям судом выносится решение в пользу истца. При этом компенсацию от ответчика вы получаете не сразу, а небольшими частями ежемесячно.



Вам может быть интересно:

Мошенники продают фальшивые полисы ОСАГО

Изменения в ОСАГО: какие факторы повлияют на цену

Финомбудсмен раскрыл страховщиков ОСАГО, на которых чаще жаловались клиенты

Источник: https://polis812.ru/blog/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp/

Страховой случай по ОСАГО: что входит в перечень случаев, что делать потерпевшему при его наступлении

Осаго что входит в страховой случай 2020

Если говорить о том, что является страховым случаем по ОСАГО, нужно перечислить множество ситуаций, в которые потенциально могут попасть российские автовладельцы.

В законе и на официальных сайтах страховщиков страховые случаи не перечислены, потому что их может быть множество.

Выплаты по ОСАГО осуществляются автостраховщиком при повреждении любого имущества и нанесении вреда здоровью, жизни третьих лиц.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО – обязательная страховка, которую должен оформить каждый автовладелец, эксплуатирующий транспортное средство. По документу страхуется ответственность водителя, а не имущество: автостраховщик обязуется осуществить выплаты пострадавшим в ДТП, авариях, если виновником в них является застрахованное лицо.

Важно! При наступлении страхового случая по ОСАГО, выплаты со стороны автостраховщика осуществляются пострадавшим. Виновник ДТП по автогражданке не может получить бесплатный ремонт или денежную компенсацию.

Что является страховым случаем по ОСАГО?

При авариях и ДТП страховыми случаями будут считаться любые ситуации, в которых застрахованное лицо, управляя автомобилем с оформленным ОСАГО, причинил вред имуществу и здоровью других лиц.

Действие полиса распространяется на:

  • автомобильные дороги любого типа (трассы, автомагистрали, проселочные, подъездные пути и т. д.);
  • автостоянки, дворы многоквартирных и загородных домов, прилегающие территории, на которых разрешено движение транспортных средств;
  • АЗС и т. д.

Понятие «страхового случая» по ОСАГО включает в себя различные события, прописанные в соглашении и законодательстве, с наступлением которых автостраховщик обязан осуществить денежные выплаты пострадавшим.

Примечание! В федеральном законе №40-ФЗ сказано, что страховыми случаями считаются события, в которые застрахованное лицо попало, находясь за рулем автомобиля. Страховщик обязан произвести выплаты пострадавшим, если водитель имел действующий полис и нанес ущерб имуществу, здоровью других лиц.

Нестраховые случаи по ОСАГО прописываются отдельным пунктом в договоре между водителем и компанией. Критериями страхового случая являются:

  • Наличие у водителя действующей страховки на момент наступления страхового случая. Если у виновника нет полиса, то пострадавшему нужно обращаться напрямую в судебные инстанции для получения компенсации.
  • Движение автомобиля. По ОСАГО ДТП считается случившимся, если машина двигалась и нанесла ущерб.
  • Наличие актуального ущерба. Пострадавший имеет право получить выплаты от страховщика только по факту конкретного ДТП (полученные раньше повреждения в расчет не принимаются).
  • Присутствие виновника. Выплаты после ДТП можно получить, если был установлен виновник страхового случая. В любых других случаях вопрос решается в суде.

При ДТП

В случае наступления ДТП к страховщику виновника должен обращаться пострадавший. Виновному лицу это делать необязательно. Случаи ДТП рассматриваются в течение 20 суток с момента обращения.

Обязательными субъектами аварии выступают:

  • виновник;
  • пострадавший (один или несколько);
  • поврежденное имущество (здоровье, жизнь человека).

Выплаты по ОСАГО по страховым случаям осуществляются в установленном законодательством порядке. Лимит – 400 т. р. на один полис страхования.

Без аварии

К перечню страховых случаев без ДТП относят множество различных событий. Наиболее частые из них:

  • хищение автомобиля, угон;
  • умышленное повреждение транспортного средства третьими лицами (физическое воздействие, поджог, самопроизвольное возгорание и т. д.);
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия.

Независимо от силы повреждения, нанесенного ущерба и иных обстоятельств, по полису ОСАГО невозможно получить страховые выплаты, если застрахованное лицо является виновником ДТП. От подобных рисков автомобили страхуются по полисам КАСКО.

Что делать потерпевшему при наступлении страхового случая?

Говоря о том, что делать потерпевшему и виновнику сразу после ДТП, необходимо привести в качестве примера список действий. Он выглядит следующим образом:

  • Установка знака аварийной остановки, включение на машинах, участвующих в аварии, «аварийки».
  • Разрешение всех вопросов между пострадавшим и виновником. Если денежный вопрос решается на месте, то уведомлять страховую компанию, ГИБДД и другие инстанции не требуется – можно разъезжаться, оставляя место ДТП.
  • Фото- и видеофиксация места происшествия, по которой должно быть понятно точное расположение автомобилей относительно дорожного полотна, объектов инфраструктуры. Если стороны между собой решили, кто из них виновник и кто пострадавший, то оформить страховой случай можно на посту ДПС, в полицейском участке (актуально, если поврежденные машины существенно мешают другим участникам движения). Оформление документов без полиции возможно с применением европротокола.
  • При наличии разногласий нельзя менять расположение машин после аварии. Необходимо вызвать сотрудников ДПС, найти и спросить контакты у свидетелей происшествия. Рекомендуется выполнить фото- и видеофиксацию места аварии (зафиксировать надо всё, что потенциально может относиться к делу о ДТП).
  • Заполнение специального бланка, который автостраховщики всегда прикладывают к полису ОСАГО. Там есть рекомендации по его заполнению, которым надо следовать.
  • Сотрудники ДПС обязаны на месте выдать справку. Надо дождаться ее получения.
  • Предоставить поврежденный автомобиль на осмотр сотрудникам страховой компании. До этого момента нельзя его ремонтировать.

Важно! При наличии пострадавших, необходимо оказать им первую помощь, вызвать скорую, записать контакты свидетелей произошедшего. Настоятельно не рекомендуется убирать автомобиль с дороги, перемещать его каким-либо образом.

Оформлением документации должен заниматься пострадавший. Виновник аварии не обязан уведомлять автостраховщика о случившемся. Пострадавшая сторона обращается в страховую компанию виновного лица или в свою.

Как оформить страховой случай по автогражданке?

Оформление страхового случая по ОСАГО осуществляется с помощью бланка, который прикладывается к полису. Рекомендуется в короткие сроки выслать любым подходящим способом автостраховщику уведомление о случае аварии.

В какие сроки нужно обратиться?

недавно принятые поправки к закону обязывают автовладельцев обращаться к страховщикам в 5-дневный срок после дтп. за это время надо подготовить оформленные документы.

передать документы сотрудникам компании допускается следующими способами:

  • по электронной почте;
  • заказным письмом по обычной почте;
  • лично (посетив офис компании).

важно! каждая организация устанавливает свои правила обращения, поэтому перед отправкой документации рекомендуется позвонить по горячей линии и уточнить, какими способами могут быть переданы документы о страховом случае.

заявление и необходимые документы

обычный пакет документов по страховым случаям при дтп включает в себя:

  • заполненное по форме заявление (образец);
  • ксерокопия паспорта;
  • справка о дтп, извещение (бумаги оформляют сотрудники дпс на месте происшествия);
  • полис;
  • реквизиты перечисления компенсации.

сколько времени занимает рассмотрение?

закон обязывает рассматривать страховые случаи по осаго не более 20 рабочих дней. за этот срок сотрудники компании обязаны осмотреть поврежденный автомобиль, оценить причинённый ущерб, выполнить необходимые расчеты. о сроках получения компенсации стоит уточнять по телефону горячей линии или в офисе компании.

в каком размере можно получить выплаты?

Лимиты на выплаты по ОСАГО не меняются давно:

  • 400 000 р. (максимальная компенсация, предусмотренная в случаях только поврежденного имущества третьих лиц);
  • 500 000 р. (максимальная выплата, если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни других людей).

Примечание! Если в происшествии пострадали несколько автомобилей и людей, то размер компенсации не увеличивается, а равномерно распределяется между всеми пострадавшими сторонами.

Действия в случае отказа страховой компании возмещать ущерб

По недавним сообщениям Российского союза автостраховщиков, компании отказывают в выплатах по ОСАГО, если имеют место следующие случаи:

  • виновником ДТП стало лицо, имени которого нет в оформленном полисе на машину;
  • пострадавшая сторона требует возместить упущенную выгоду (возмещение морального вреда также не является страховым случаем);
  • авария произошла на площадках для обучения управлению автомобилем, во время автомобильных соревнований, испытаний, тестов (в этих ситуациях наступает ответственность водителя, который управлял авто);
  • вред был нанесен прицепу, транспортируемому грузу, дополнительному оборудованию;
  • в результате аварии произошло уничтожение антиквариата, построек и домов, имеющих историческое и культурное значение, предметов религиозного значения, драгоценностей, произведений искусства и иных объектов интеллектуальной собственности.

Если страховая копания отказывает в возмещении ущерба, надо следовать четкому алгоритму действий. Он выглядит следующим образом:

  • Получение официального письменного отказа. Эта бумага должна выступить в качестве основания для начала судебного разбирательства.
  • Уточнение причины отказа от перечисления страховой выплаты. Если повод законный, то смысла идти с иском в суд нет. Если причина надумана или неверна, то стоит нанять автоюриста.
  • Обращение в РСА, ЦБ. Подача жалобы на действия автостраховщика в эти инстанции позволяет в короткие сроки получить страховую компенсацию, избежав судебных разбирательств. Жалоба может быть направлена заказным письмом по почте, через интернет на сайте РСА, в отделении союза автостраховщиков. Рассматривается заявление около месяца.
  • Срок исковой давности по делам, которые связаны с ОСАГО, составляет три года. Поэтому в течение трех лет с момента отказа страховой компании от выплат можно обратиться в суд с иском.

При наступлении страхового случая не стоит паниковать. Если нет понимания о том, что нужно сделать, рекомендуется не перемещать свой автомобиль и не покидать место ДТП. Можно позвонить в страховую компанию или в РСА, чтобы уточнить правильность своих действий.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/strakhovoy-sluchay-po-osago.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovoi-sluchai-po-osago-chto-vhodit-v-perechen-sluchaev-chto-delat-poterpevshemu-pri-ego-nastuplenii-5db800c41ee34f00aeabae47

Что является страховым случаем по ОСАГО в 2021 году

Осаго что входит в страховой случай 2020

Возникают спорные ситуации, когда Страховщик отказывается признавать те или иные случаи страховыми. В представленном обзоре подробно расскажем, какие случаи являются страховыми и что покрывает ОСАГО, а какие нет. Дадим разъяснения, когда собственник авто может претендовать на возмещение ущерба в результате ДТП по ОСАГО.

При возникновении любого спорного момента, касающегося условий признания случая страховым, требуется обратиться к закону от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Так как именно в этом нормативном акте прописаны основные принципы обязательного автострахования. Компания страховщика заинтересована в том, чтобы как можно меньше производить выплат.

Поэтому сотрудники фирмы будут стараться вводить граждан в заблуждение, чтобы они не обращались за компенсацией. Нужно доверять не слова, а нормативным документам.

Из документа можно сделать вывод, что страховая компания обязана признать случай страховым и возместить причиненный ущерб при соблюдении следующих условий:

  • у автовладельца есть действующий полис ОСАГО;
  • собственник машины в момент аварии находился за рулем;
  • в результате ДТП пострадали другие люди или нанесен урон их имуществу.

Кроме того, актом установлен ряд случаев, когда случаи не считаются страховыми. Следовательно, при их возникновении компания не сможет покрыть ущерб за счет полиса.

Ст. 7 Закона №40 определена предельная сумма, на которую может рассчитывать пострадавшая сторона:

500 000 руб.В отношении каждого пострадавшего, если нанесен вред здоровью.
400 000 руб.Для возмещения материального ущерба каждому потерпевшему

При этом не важно, каким образом была зафиксирована авария, самостоятельно через оформление европротокола, или происшествие запротоколировали сотрудники ГИБДД. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими лицами. Виновнику аварии придется самостоятельно оплатить ремонт своей машины.

По каким критериям случай признается страховым

Законом регламентируется правило, что страховой случай по ОСАГО наступает, при соблюдении основных критериев:

Наличие виновника аварииК водителю можно применить термин гражданской ответственности по полису страхования. Поэтому, минимальное количество участников происшествия должно быть не меньше двух (виновник и пострадавший). Второй стороне выплатят компенсацию за счет Страховщика виновника происшествия.
Приведем несколько примеров:

  1. Страховой инцидент: водитель не соблюдал дистанцию между автомобилями, не успел вовремя затормозить и врезался авто, находящееся перед ним.
  2. Не страховое событие: владелец авто вышел из дома и увидел, что на авто царапины. Свидетелей случившегося не удалось обнаружить, поэтому виновника не смогли установить.
Виновник происшествия нанес урон застрахованному авто в период его эксплуатацииЭто правило регламентируется законом. Поэтому, случай будет являться страховым только в период передвижения транспорта по автомобильным дорогам и прилегающим территориям, предназначенных для движения машин.
Приведем примеры возможных ситуаций:

  1. Страховой инцидент: мимо легкового авто проезжала грузовая машина, по неаккуратности первый объект был поврежден. Компания виновника происшествия должна выплатить пострадавшей стороне компенсацию.
  2. Не страховой случай: на парковке с грузового авто отвалился крупный груз и повредилась рядом стоящая машина. Грузовик уехал, происшествие не удалось зафиксировать. Соответственно, при обращении в страховую компании ущерб не компенсируют.

Если перечисленные условия присутствуют, а Страховщика отказывается возместить ущерб пострадавшей стороне, то такие действия необходимо обжаловать в вышестоящих инстанциях – Центральном банке РФ или Российском союзе автостраховщиков (РСА). В исключительных ситуациях требуется обратиться в суд с исковым заявлением.

Необходимо соблюсти досудебный порядок обжалования с компанией, прежде чем обращаться в судебные органы. В суде потребуется приложить копии переписки с организацией.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО

Какие случаи страховыми не признаются

В ст. 6 Закона «Об ОСАГО» перечислены случаи, когда события не являются страховыми:

  • вред причинен автомобилем, не указанным в страховке. Автогражданка оформляется на конкретное авто, а не на его владельца;
  • урон нанесен опасным грузом, транспортировка которого должна быть обязательно застрахована отдельным документом;
  • пострадавшая сторона хочет получить компенсацию морального вреда или упущенную выгоду (т.е. недополученные доходы, на которые рассчитывал пострадавший, если бы не возникла авария);
  • вред был причинен транспорту во время соревнований, в период учебное езды, либо других подобных ситуациях, случившихся в специально отведенных для этого местах;
  • здоровье граждан пострадало во время исполнения трудовых обязанностей, когда для таких случаев предусмотрен иной вид страхования (индивидуальное, социальное);
  • возникновение других ситуаций, когда урон был нанесен непосредственно водителем, а не транспортом;
  • вторая сторона пострадала во время погрузочно-разгрузочных работ;
  • транспортом, на который выписан полис ОСАГО, причинен вред работнику организации либо причинены убытки предприятию в результате происшествия;
  • повреждены культурно-исторические ценности (памятники, архитектура). Граждане должны самостоятельно возместить причиненный урон наличным деньгам, драгоценностям. Если они отказываются возместить ущерб, то с виновников аварии взыскание происходит в судебном порядке.

Кроме того, автовладельцы не смогут рассчитывать на компенсацию, если ущерб получен в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, в ходе военных действий, в результате народных митингов и восстаний. В указанных случаях граждане не получат денег даже через суд.

В статье представлена базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Есть ли страховой случай, если нет ДТП?

В законе «Об ОСАГО» закреплено, что страховой случай признается только в том случае, если факт аварии был документально зафиксирован. Следовательно, если автомобиль пострадал не в момент передвижения на дорогах, то и рассчитывать на денежную компенсацию нельзя.

Есть выход – оформить добровольную страховку от других возможных рисков (угона, пожара, стихийных бедствий). Получение КАСКО защитит автовладельцев от данных проблем.

Если имеется дополнительная программа страхования, то собственник авто сможет получить выплату в случае угона авто.

Действует ли ОСАГО на парковке?

Страховой случай наступает, если повреждено имущество или пострадали люди при использовании транспорта (ст. 1 Закона №40).

Так как автомобиль эксплуатируется не только на дорогах, но и на прилегающих территориях, следовательно, если ДТП произошло на парковке или стоянке во дворе дома, то граждане должны как можно быстрее обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба. Здесь можно узнать порядок обращения за компенсацией.

Обычно на парковочных местах транспорт страдает не так сильно. Некоторые автовладельцы не обращаются в компанию за компенсацией. А другие собственники не утруждают себя сбором бумаг, затягивают сроки обращения к страховщику. В результате чего могут остаться без положенных денег.

Кроме того, не все случаи на стоянках являются страховыми. В результате некоторых неприятных инцидентов транспорту наносится ущерб, но полис ОСАГО в этих случаях не действует.

Если авто повреждено в результате падения сосульки с крыши дома, то этот случай не является страховым. Граждане могут не тратить время и не писать заявление для получения компенсации.

Особенности выплаты по ОСАГО

В некоторых случаях собственник авто может по своей оплошности лишиться страховой выплаты за поврежденный автомобиль. Это происходит, если собственник отремонтирует авто после аварии самостоятельно. Но до этого момента он обязан в соответствии с п. 10 ст.

12 Закона №40-ФЗ предъявить поврежденный транспорт для осмотра в страховую компанию. Сотрудники фирмы должны оценить имеющиеся повреждения.

Если дефекты устранены до демонстрации, то отсутствует возможность оценить сумму ущерба, следовательно, получить выплату нельзя.

Собственникам авто нужно запомнить, что о дорожном происшествии и повреждении авто необходимо оповестить:

  • свою компанию, если составлялся европротокол;
  • фирму виновника происшествия, если для оформления ДТП вызывался наряд ГИБДД.

Страховщик откажет в выплатах, если машину отремонтировать до момента осмотра пострадавшего транспорта сотрудниками компании.

Достаточно редко, но возникают ситуации, когда страховые агенты будут доказывать, что авария произошла из-за того, что водитель бездействовал и не предотвратил происшествие. Фирма будет настаивать, что случай не страховой и откажут в выплате. Действия сотрудников придется обжаловать в вышестоящих инстанциях.

Имеются и другие основания, когда компания может отказать в выплате. Например, если собственник авто не оповестил в течение 5 дней страховую компанию о происшествии.

Прежде чем идти в компанию за получением страховки, нужно проверить, полагается ли выплата в результате конкретного инцидента. Оценить ситуацию, при необходимости привлечь опытного автоюриста. Все случаи прописаны в законе, если страховщик нарушает действующее законодательство, то компенсацию можно получить через суд.

Источник: https://niavto.ru/avtostraxovanie/straxovye-sluchai-po-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.