Нет денег на банкротство что делать

Содержание

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

Нет денег на банкротство что делать

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет ни денег ни имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества».

Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина.

  Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», – выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев».

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату.

Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – столько длится процедура реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов.

У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

Связанные материалы

 Дело о банкротстве № А41-98403/15

Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд. 

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда.

Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет.

А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», – пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев».

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества?

Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств.

Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме.

Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

Связанные материалы

Доходы должника: как сохранить зарплату на период процедуры банкротства

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».  

Если нет денег ни на кредит ни на банкротство!?

Нет денег на банкротство что делать

Тема закредитованности населения уже давно стала избитой. Все мы знаем либо на собственном опыте, либо на опыте друзей и знакомых что такое кредит, что такое микро финансовые организации и кто такие коллекторы. Однако не у всех нас есть понимание какие же ужасающие масштабы приняло такое явление, как невозможность выплаты кредита или микрозайма.

По имеющейся в свободном доступе информации, в настоящее время на каждого работающего жителя России приходится примерно 230 тысяч рублей долга перед различными кредитными организациями. Вы просто задумайтесь над этой цифрой. Я уверен, что многие из нас никогда даже не видели такой суммы денег.

Я не буду подробно останавливаться на статистике так называемых «проблемных» кредитов, это когда человек по тем или иным причинам не может выплатить свой долг. Данная статистика различна по регионам, где-то процент невозврата кредитов составляет 50%, где-то 25%.

Несомненно одно, учитывая падение уровня доходов и увеличение уровня безработицы, уже как минимум треть наших с вами соотечественников находится в долговой «яме».

Аналитики из правоохранительных органов уже начали озвучивать новою статистику о преступлениях и суицидах, причиной которых явилась ситуация с невозможностью погасить свои долговые обязательства.

Ситуацию усугубляет еще тот факт, что гражданин, столкнувшийся с подобной проблемой, начинает ощущать негативное отношение к себе не только со стороны кредиторов, но и со стороны государственных органов, работодателей, знакомых и даже родственников.

То есть в нашем обществе существует четко выраженная тенденция делать из должника изгоя, невзирая на обстоятельства, в связи с которыми он оказался в данной трудной жизненной ситуации.

Как итог, человек начинает скрывать свои проблемы, у него возникают сложности с трудоустройством, его счета и карты блокируются, судебные приставы, как правило, не идут на конструктивный контакт, человек ощущает себя во враждебном окружении, а выход из этой ситуации каждый находит в силу своих личностных качеств.

Что же делать в данной ситуации добропорядочному и законопослушному гражданину?

На самом деле ни для кого уже не секрет, что законодатель предусмотрел путь выхода для граждан с подобными экономическими проблемами. Вот уже несколько лет, в стане идет волна банкротств физически лиц. Положа руку на сердце, могу сказать, что это достаточно хороший выход из проблемной ситуации с кредитами.

В любом случае, успешно проведенная процедура банкротства позволит вам, не потеряв достоинства разрешить раз и навсегда все вопросы с кредитными организациями, приставами и коллекторами. И кроме того, бонусом вы получите жизненный опыт, который я надеюсь не даст вам повторно попасть в подобную ситуацию.

Достаточно много юридических фирм, в том числе и наша, занимаются вопросом списания долгов и исследовав конкретную ситуацию гражданина, даёт достаточно точные прогнозы на возможность либо невозможность проведения процедуры банкротства.

И всё было бы хорошо, если бы в ходе нашей юридической практики мы не встречались с той категорией людей, которые находятся в настолько ужасной экономической ситуации, что не способны не то что оплатить услуги юриста, но и просто внести на счет суда установленный законом денежный депозит, который сам по себе совсем не мал.

Что же делать тем, у кого нет средств на проведение процедуры банкротства?

Плохая новость заключается в том, что на данный момент нет установленной возможности списать долги бесплатно, либо с минимальными затратами.

Но есть и хорошая новость. В феврале текущего 2020 года Государственная дума в первом чтении приняла законопроект, который позволит должнику стать банкротом во внесудебном порядке.

При этом не придется платить госпошлину и вносить депозит на оплату услуг арбитражного управляющего, так как его услуги будет оплачивать та саморегулируемая организация, в которой он состоит.

Конечно же под действие данного закона подпадают не все граждане, а только те, чья ситуация подпадает под определенные требования.

Например такие, как: отсутствие работы, либо наличие статуса малоимущего, отсутствие в собственности имущества, на которое может быть обращено взыскание, отсутствие на счетах в банках определенных денежных сумм. Данный список не является исчерпывающим. Но предварительно изучив законопроект, можно сказать, что в случае его принятия, он действительно поможет ряду категорий граждан решить проблемы с кредитами.

Если вы находитесь в подобной ситуации, знайте, что ваша проблема не уникальна, и что огромное количество ваших сограждан в данный момент времени испытывают те-же трудности. Ни в коем случае не отчаивайтесь, и помните, что выход есть всегда.

В том случае, если у вас остались вопросы, и вы проживаете на территории Ростовской области, то можете обратиться в нашу компанию, где мы проанализируем вашу ситуацию и расскажем все возможные варианты выхода из неё.

Если Вам понравилась статья, не забудьте поставить лайк! Это поможет распространить данную информацию для большего количества читателей и мотивирует нас на дальнейшее написание полезных статей.

Подписывайтесь на канал, впереди вас ждут интересные статьи и лайфхаки от практикующего юриста.

Конструктивная критика приветствуется.

Ждём Ваших комментариев.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e4bd5b9fd276903086749d4/esli-net-deneg-ni-na-kredit-ni-na-bankrotstvo-5e53d7f1a89e6c018bc99179

Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия

Нет денег на банкротство что делать

Отказ гражданина выполнять обязательства по кредитам и частным займам может повлечь негативные последствия:

  • передача долга в коллекторское агентство;
  • взыскание долга через суд;
  • уголовное преследование за мошенничество в сфере кредитования;
  • порча кредитной истории.

Коллекторские агентства взаимодействуют с должниками с целью добиться выплаты долга, увеличенного на сумму комиссии агентства, не всегда используя законные методы. Если банк подал на должника в суд, то долг взыскивается судебными приставами, которые вправе накладывать арест на недвижимость должника и списывать сумму долга с банковских счетов.

Если должник не внес ни одного платежа по кредиту и предоставил ложные сведения при обращении в банк, суд может посчитать, что должник взял кредит без намерения вернуть деньги банку, и тогда должнику будет грозить уголовное наказание по ст. 159.1 УК РФ.

Иногда банк не обращается в суд, и коллекторское агентство ограничивается письмами и звонками, но у гражданина всё равно будет расти долг и портиться кредитная история, что приведет к невозможности получить кредит в будущем. Процедура банкротства позволяет списать долги, превышающие стоимость имущества, и прекратить порчу кредитной истории.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно ст. 213.3 закона о банкротстве:

  • сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
  • более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
  • размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
  • имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов.

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.

Если финансовое состояние должника не позволяет сформировать план реструктуризации, или должник нарушает данный план, пропуская платежи, суд объявляет должника банкротом и начинается процесс продажи собственности.

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

Важно знать, что план реструктуризации может назначаться не чаще, чем раз в 8 лет, а максимальный срок реструктуризации долгов составляет 3 года.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Выбирать саморегулируемую организацию управляющих нужно на сайте Единого реестра сведений о банкротстве. При выборе важно учитывать дату создания и количество дел о банкротстве, успешно завершенных управляющими – членами организации.

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Важно учесть, что перед выплатой долгов банкам вырученные от аукциона средства идут на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения финансовому управляющему – 7% от вырученной суммы.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Последствия банкротства для граждан

Согласно ст. 213.30 закона 127-ФЗ, на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

  • нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
  • нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
  • 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства.

Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/necem-platit-kredit.html

Нет денег для оплаты расходов по делу о банкротстве – В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Нет денег на банкротство что делать

Сохранить к себе и прочитать позже

По закону, должник, обращающийся с заявлением о своем банкротстве, обязан финансировать расходы на проведение процедуры банкротства. Что это за расходы?  Они указаны в ст. 20.7 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – почтовые, пошлины, публикации, торги, хранение имущества и т.п.). 

 Обязательно уточняйте размер расходов на процедуру при выборе финансового управляющего, т.к. он может отличаться в разы. У нас расходы составляют всего 9000 руб. за процедуру. Да-да, включая публикации в ЕФРСБ, Коммерсантъ, почтовые расходы.

Поговорим о том, что будет с процедурой банкротства,  если нет денег для оплаты расходов по делу.

Должник, обращающийся с заявлением о признании его банкротом, обязан:

  1. Внести в депозит арбитражного суда сумму вознаграждения финансового управляющего 25 000 руб.;
  2. Приложить к заявлению также и доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве.

По закону, если эти два пункта не выполнены, то заявление должника оставляется без движения на 1 месяц для устранения нарушений, и далее вплоть до возвращения без рассмотрения.

В действительности же суд не часто проверяет обстоятельство № 2 и вводит процедуру банкротства.

Хорошо ли это для должника, если у него нет денег на расходы, а процедура банкротства все равно введена? Недобросовестный должник может подумать, что он сможет не платить расходы на процедуру банкротства, но не все так просто

Расходы на процедуру банкротства всегда «относятся на имущество должника и возмещаются за счет этого имущества вне очереди». Эти расходы осуществляются финансовым управляющим за счет должника независимо от его согласия и без обращения в суд.

Абз. 1 п. 19 Постановление Верховного суда РФ от 13.10.2015 № 45 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан”

Что такое «за счет средств Должника»? Закон предусматривает несколько вариантов.

  1. Из денежных средств, полученных от реализации имущества должника;
  2. Из остатка получаемого должником дохода (зарплата, пенсия) за минусом  выделяемого должнику прожиточного минимума.

Что такое прожиточный минимум? На что я буду жить, пока идет процедура банкротства?

Что будет делать финансовый управляющий, если у должника нет имущества, подлежащего продаже,  а сумма его ежемесячного дохода меньше прожиточного минимума или он вообще отсутствует? То есть, у должника нет денег на процедуру банкротства

По сути, в такой ситуации есть 2 пути:

Первый путь – это не искать деньги и … в отсутствие погашения совершенных или планируемых расходов процедура банкротства может быть прекращена по заявлению финансового управляющего так и не закончившись ожидаемым освобождением от долгов.

Вот цитата из судебной практики по подобному случаю.

По результатам анализа финансового состояния должника финансовый управляющий пришел к выводу о недостаточности средств должника для покрытия судебных расходов и расходов на выплату вознаграждения арбитражному управляющему, о наличии оснований для заявления ходатайства о прекращении производства по делу о банкротстве.

При этом доказательств того, что должник в будущем сможет погасить судебные расходы, в дело не представлено.

Постановление Третьего арбитражного апелляционного суда от 15.09.2017 по делу А74-12524/2016.

Данное дело закончилось прекращением. Должник потратил время, деньги, нервы, но не получил результат, который хотел – долги ему не списали.

 Прекращение производства по делу о банкротстве не предполагает списание задолженности.

Читать также: Как раздувают стоимость банкротства физического лица? 

Как найти деньги на оплату расходов при банкротстве?

1) Процедуру банкротства можно «спасти», если у Должника имеется доход в сумме прожиточного минимума или даже меньше.

В таком случае, финансовый управляющий вправе уменьшить сумму выдаваемого прожиточного минимума на сумму понесенных расходов с целью их погашения и, тем самым, продолжить процедуру банкротства, а не отказываться от нее или прекращать ее.

Такой подход, с точки зрения юридической лаборатории «В ПРАВЕ!», является применимым, поскольку финансовый управляющий несет обязательные расходы на процедуру банкротства (в частности, публикации в ЕФРСБ и КоммерсантЪ), а физическое лицо, подавая заявление на признание его банкротом, предполагает, что расходы будут оплачиваться из его дохода, и имеет обязанность финансировать эти расходы.

2) Закон не запрещает пользоваться помощью третьих лиц в вопросе финансирования процедуры банкротства (например, об этом указано в Определении СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541).

То есть, расходы могут быть погашены третьими лицами: например, родственниками, юристами должника.

Тест: Оспорят ли продажу автомобиля при банкротстве?

Автор Екатерина Дмитриева

Читать другие заметки блога

с друзьями

Источник: https://vprave.online/blog/83-net-deneg-dlya-oplaty-raskhodov-po-delu-o-bankrotstve

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.