Как отбиться от банкротства

Содержание

Пошаговый алгоритм защиты физлица от кредиторов

Как отбиться от банкротства
Банкротство (несостоятельность) физического лица в нашей стране в той или иной форме существовало всегда. Эта процедура интересовала заемщиков и кредиторов еще в 11-м веке. Подтверждением можно считать «Русскую Правду» Ярослава Мудрого.

Документ затрагивал личную ответственность должника, «долговое рабство» и даже реструктуризацию задолженности. Со времен Петра I шло непрерывное развитие и усовершенствование профильного законодательства. Пауза была лишь в советском периоде.

Современная Россия снова начала заниматься развитием этого вопроса – в 2015-м году был принят Закон о банкротстве физлиц.

О правовых аспектах признания банкротства физического лица

Базовый нормативный акт Российской Федерации, затрагивающий вопросы банкротства – это Федеральный Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)». Но до прошлого года он затрагивал, в основном, банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Время внесло свои коррективы. Кризисная ситуация никак не покидает российскую экономику. Суммарная кредитная задолженность миллионов российских граждан – это триллионы рублей, со значительными просрочками.

Для большого количества российских граждан кредитная нагрузка оказалась неподъемной ношей.

Скачок долларового курса на рубеже прошлых годов – это последний аргумент для принятия решительных мер со стороны руководства государства. Одним нестандартным шагом стал утвержденный давно обсуждаемый законопроект о банкротстве физических лиц. 29.12.

2014 года Президентом был подписан Закон № 476-ФЗ с длинным названием «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».

Данный документ в прессе получил сокращенное наименование «Закон о банкротстве физлиц» (далее, по тексту – Закон).

Судя по наименованию, законодателями не был написан новый отдельный Федеральный закон. Состоялось обычное внесение изменений и дополнений в действующий закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.

2002 г. Дорабатывали очень много, но главная, как сейчас любят говорить, новелла – это параграф 1.1 нормативного акта «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» с «многоуровневой» статьей 213.

В июне прошлого года Закон стал также действовать и в Севастополе, Крыму. Состоялось внесение ряда изменений в законодательные российские акты. Введение в действие законодательного акта было на время отложено.

1) Человека могут признать несостоятельным и банкротом лишь по судебному решению

Признаками банкротства являются:

Наличие минимального общего долга в 500 тыс. р.

  • Просрочка платежей в течение трех месяцев.

Рассмотрение касается любых долгов кредитного типа.

2) Рассмотрением дел о банкротстве занимаются арбитражные суды

Ранее считалось, что можно обратиться в городской либо районный суд.

Подача заявления в арбитражный суд может быть осуществлена:

  • Самим кредитором;
  • Госорганом по делам о несостоятельности;
  • Непосредственно самим должником.

3) Арбитражным судом назначается финансовый управляющий для ведения процедуры банкротства

Полномочия финансового управляющего:

  • Занимается представлением в суде интересов должника-банкрота;
  • Информированием кредиторов о погашении задолженности;
  • Проводит контроль процесса обслуживания долга;
  • Осуществляет проверку выполнения плана реструктуризации.

Финансовый управляющий получает фиксированную и очень скромную сумму – лишь 25 тысяч рублей.

Эксперты не понимают, какой профессиональный специалист по банкротству, юрист или же экономист будет согласен работать за подобную сумму? Правда, Законом предусмотрена дополнительная оплата – 2% от суммы общего долга или реализованного имущества.

Само собой, это случится лишь, если успешно продано имущество или погашен долг. А если имущество отсутствует либо его очень мало, то и эти 2% – весьма призрачный аргумент для большого конкурса на место управляющего.

4) Способы решения вопроса о банкротстве

  • Проведение реструктуризации долга физлица;
  • Процесс имущественной реализации;
  • Заключение мирового соглашения.

С того момента, как начинает действовать выбранный вариант банкротства, долг человека становится фиксированным. Перестают начислять проценты, штрафы, пени и прочие неустойки. Приостанавливают начатые до этого исполнительные действия.

5) Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение требований обслуживания долга, прежде всего, его стоимости (ставки) и сроков.

Реструктуризация возможна для:

  • Граждан, получающих постоянную прибыль;
  • Не имевших судимости за экономические правонарушения;
  • Ранее не бывших банкротами.

Каковы плюсы реструктуризации?

  • Реструктуризованные долги – отсутствие штрафов и неустоек;
  • Не может быть предъявления по убыткам, вследствие реструктуризации;
  • Происходит отмена требований по залогам/обеспечению.

6) Реализация имущества

Все имущество гражданина на дату продажи – это «конкурсная масса», его описывает финансовый управляющий. Он занимается оценкой его состояния и формированием реестра.

Далее, за один месяц, управляющим:

Проводится оценка имущества;

  • Вместе с кредиторами осуществляется выработка мероприятий и определение сроков реализации имущества на торгах;
  • Направляется в арбитражный суд пакет документов по реализации.

В состав конкурсной массы не входят: единственное жилье должника, самые необходимые элементы домашней обстановки, одежда, обувь. Все исключения регламентируются Законом.

7) Заключение мирового соглашения возможно до того, как лицо признано банкротом

Заключение мирового соглашения ведет к прекращению:

  • Процесса реструктуризации;
  • Полномочий арбитражного управляющего;
  • Отсрочки требований по погашению долга.

Благодаря мировому соглашению можно договориться до банкротства физического лица. Суд сюда пока не вмешивается. Здесь возможно согласование сроков и сумм долгов к оплате. В случае возникновения разногласий дело разрешается судом. Также подключение арбитражного суда происходит в случае нарушения мирового соглашения.

8) Последствия банкротства

  • На протяжении пяти лет после того, как человек признан банкротом, физлицо должно сообщать этот факт кредитору при получении нового займа;
  • В течение пяти лет гражданин не может повторить процедуру банкротства;
  • Три года он не сможет работать в органах управления юридических лицах;

Инструкция по банкротству физических лиц

Пошаговый алгоритм защиты физлица от кредиторов – банкротства выглядит примерно так:

  • Физическим лицом осуществляется подача в Арбитражный суд искового заявления, в той ситуации, если кредиторские требования приводят к невозможности исполнения лицом своих финансовых обязательств перед иными кредиторами. И если общая сумма подобного долга превышает 500 тыс. р. Осуществить это надо в течение месяца, как только человек осознает свою ситуацию. Иными словами, так только общий размер долга превысит полмиллиона, и платить по нему станет невозможно – можно составлять судебное обращение. Если у Вас есть возможность представить суду доказательства, что невозможно обслуживать меньшую сумму, не стоит ждать достижения суммы 500 тыс.
  • Выбор арбитражного суда осуществляется по месту, где зарегистрирован заявитель. Выбор можно сделать с помощью сайта Арбитражных судов РФ.
  • Заявление физлица должно быть с обширным пакетом документов. Это важно. Должна быть информация о статусе гражданина, о его имуществе, задолженностях и т.д.
  • Кандидатом в банкроты должна быть выбрана саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ), которая даст рекомендации Арбитражному суду касательно выбора финансового управляющего. В ином случае судом заявление рассматриваться не будет. Найти СРО АУ можно на веб-ресурсе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве.
  • Подавая заявление, требуется уплатить госпошлину – 300 р.
  • На судебный депозит кандидатом в банкроты вноситься 25 тыс. р. – это вознаграждение арбитражного управляющего. Может быть дана отсрочка, но лишь до того момента, пока суд рассмотрит заявление о несостоятельности гражданина по существу.
  • Сделанное для суда заявление должно быть в нескольких экземплярах. Его следует направить кредиторам. Может быть, потребуются только копии. Квитанции о том, что документы отправлены, прикладывают к документам для суда.
  • После этого гражданином осуществляется передача в Арбитражный суд сформированного пакета документов. Подачу осуществляют лично, через доверенное лицо или по почте (желательно с уведомлением о вручении).
  • У суда есть 5 рабочих дней, чтобы вынести решение о принятии и отказе в принятии заявления, оставлении его без движения либо простом возврате. В той ситуации, если заявление примут и обоснуют, Арбитражным судом назначается финансовый управляющий из указанной физлицом СРО. Далее все решение вопросов по процедуре потенциальным банкротом осуществляется с ним. Управляющий получает от гражданина самые полные сведения о его кредитном долге, имуществе, финансовом состоянии. Информация, естественно, должна быть исчерпывающей и правдивой.
  • Финансовым управляющим, кредиторами и должником выбирается вариант развития процесса по несостоятельности: мировое соглашение, реструктуризация долга или распродажа имущества.

О процедуре банкротства физических лиц. о сложностях и «подводных камнях»

Каждый судебный процесс является затратной процедурой. Не исключение и процедура банкротства физического лица. В стоимость входят: почтовые расходы, расходы на публикации, печатные (копировальные) и, возможно, консультационные услуги.

Обязательная составляющая = это госпошлина (300 руб.) и 10 тыс. на депозит суда для вознаграждения арбитражного управляющего. Э. Олевинский, руководитель правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры», говорит, что личное банкротство может составлять от 30 тыс. до 100 тыс. (!) р.

Считается очень недешевым «удовольствием».

Временной период процесса, как считают юристы – это 1,4 – 3 года. Все дело в выбранном варианте – реструктуризация долга или реализация имущества. Движение тормозит еще и неопытность участников процесса, включая и правовых специалистов. Уже самый начальный этап – формирование и передача бумаг в суд вызывают затруднения.

Безусловный плюс для кредиторов – это получение каждым из них пропорциональной части от реализованного имущества (если спор будет решаться таким образом).

Сложность и дорогая стоимость процесса делает очень невыгодным процесс принудительного банкротства простых заемщиков по инициативе учреждений. Вероятней всего, в подобных ситуациях финучреждениями снова будет сделан выбор в пользу продажи проблемного долга коллекторам.

О судебной практике банкротства физических лиц

По мнению многих порталов, на ноябрь прошлого года арбитражными судами было получено 4300 исковых заявлений по вопросу возбуждения процедуры банкротства. Источники заявлений оказались приблизительно равными: 48% подали кредиторы, и 52% – заемщики физлица и индивидуальные предприниматели.

Активность наблюдалась сразу после принятия закона, сейчас таковая отсутствует. Юридической фирмой «Падва и Эпштейн» было сообщено, что только 1-го октября 2015-го года в судебные инстанции было передано 350 заявлений. Всего за стартовую неделю – приблизительно 600.

А со 2-го октября среднее количество заявлений колеблется от 80 до 100 в день.

Как считают эксперты, пик российских банкротств еще будет. Пока «банкротятся» лишь бизнес-владельцы. После выхода процедуры о признании несостоятельности «на столбовую дорогу», считается, что каждый год будет рассматриваться 30-50 тыс. дел. Потенциально, в стране может быть от 0,5 до 2 млн граждан-банкротов.

Такова ситуация по каждому заявлению с прошлого года. Ситуация с личными банкротствами (по инициативе самих граждан) является иной.

Здесь лидером является Северная столица и ее области – 92 заявления, Новосибирская область – 89, Московская – 54. А вот москвичи банкротиться совершенно не спешат. По Москве поступило, всего лишь 13 заявлений.

И это при том, что московский регион является российским лидером по количеству просроченных кредитов от 500 тыс. р.

Советы тем, кто принял решение о процедуре банкротства физического лица

  • При том, что процедуру банкротства иногда считают единственным выходом, не стоит ею заниматься в случае небольшого размера долга. 25 тыс. должен получить финансовый управляющий, 300 руб. – государственная пошлина, и примерно в 100 тыс. может обойтись сама арбитражная процедура делопроизводства. Поэтому, если сумма долга меньше, лучше даже не пробовать. Также стоит учитывать, что потребуются наличные деньги на расходы – и довольно крупные суммы.
  • Если это ипотечный кредит, банкротство может стать причиной потери недвижимости. В такой ситуации стоит проявлять особую внимательность.
  • Довольно легко процедура банкротства может быть пройдена владельцами необеспеченных кредитов, с не очень значимым личным имуществом. В таких случаях возможно смелое вступление в предварительные переговоры с банком, с предупреждением его, что возможен запуск механизма личного банкротства, который закроет Все ваши долговые сложности и эта финорганизация вообще ничего не получит. Тогда банкирами вполне могут быть даны уступки по ставке, срокам и штрафам, не доводя дела до суда.
  • Необходимо тщательное изучение вопроса, консультация с юристами, оценка своих шансов.

Наши юристы имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий.

Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат.

Оригинал статьи на сайте.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b07b93648267707260f44dc/poshagovyi-algoritm-zascity-fizlica-ot-kreditorov-5b210324a815f1f169628154

Как «правильно» стать банкротом и отбиться от нападок кредиторов

Как отбиться от банкротства

Специалисты по банкротству физических лиц ответили на самые распространенные вопросы казанцев-должников.

Не так давно мы рассказывали о компании «Современная защита», специализирующейся на банкротстве физических лиц. После выхода материала, на телефоны компании стали поступать сотни звонков с вопросами от казанцев, которых волнует эта тема. Сегодня директор «Современной защиты» Леонид Фаинберг ответит на самые часто задаваемые вопросы.

Позвоните в компанию «Современная защита» и получите бесплатную консультацию от специалистов по банкротству.

Кто может обратиться в суд «за банкротством»?

С заявлением о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту нахождения должника вправе обратиться должник, кредитор и иные заинтересованные лица в соответствии с федеральным законом, регулирующим вопрос несостоятельности (банкротства). Но, как правило, должникам довольно трудно пройти самостоятельно подготовительный этап, поэтому мы рекомендуем сразу обращаться к нам.

Наверное, банкротство – это «волчий билет» на всю жизнь?

На самом деле, последствия для человека-должника, в целом минимальны. В течение трех лет будет действовать запрет занимать руководящие должности. Кроме того, такой гражданин при получении кредита (займа), в ближайшие 5 лет будет обязан сообщать о своём статусе. Также, для банкротов действует пятилетний мораторий на повторное объявление себя банкротом.

А можно самостоятельно решить вопрос банкротства без финансового управляющего?

Финансовый управляющий- центральное звено между кредиторами, должником и судом.

В настоящее время процедура банкротства физического лица и индивидуального предпринимателя невозможна без обязательного участия финансового управляющего.

И такой подход вполне логичен, ведь если лицо довело себя до состояния неплатежеспособности, то и доверять ему мероприятия по финансовому выздоровлению было бы неправильно.

Финансовый управляющий сразу отпугнёт всех коллекторов?

После того, как управление финансовыми делами должника переходит к финансовому управляющему, последний становится законным представителем гражданина, а все требования кредитора подлежат предъявлению только в судебном порядке и только в деле о банкротстве.

Таким образом, коллекторам и прочим заинтересованным лицам придётся вести переговоры только с управляющим и исключительно в правовом поле.

Как видите, даже проблема с коллекторами будет решена, если не сидеть «сложа руки», а начать действовать, обратившись за помощью к специалистам.

Источник: газета Город

Как действует закон, какие долги не списывают и почему о банкротстве так мало пишут?

Наш материал для «Аргументы и Факты».  Чуть более трёх лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. По завершению процедуры банкротства человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом вопросе главное — найти опытных юристов, которые доведут банкротное […]

Читать

«В сентябре списать долги по кредитам стало проще»: интервью с юристом

Теперь процедура банкротства стала доступной для всех. Долги перед банками и микрофинансовыми организациями душат граждан, но сегодня очень много тех, кто нашел способ выбраться из кредитной кабалы.

Причем способ законный, работающий и реально позволяющий вылезти из долговой ямы.

Итак, что в первую очередь необходимо делать, если человек чувствует, что не справляется с неподъемными кредитами или […]
Читать

Шанс на спокойную жизнь: почему так мало екатеринбуржцев попытались признать себя банкротами E1.ru

Долги есть у многих россиян, но многие до сих пор не знают, что могут законно от них избавиться — с помощью 127-го ФЗ (1 октября 2015 года). Согласно ему, человек, который накопил долг свыше 500 000 рублей или просрочил выплаты на 90 дней, может признать себя несостоятельным (банкротом). Почему кредиторам невыгодно говорить об этом в […]

Читать

«Банкротство — шанс начать с чистого листа» News.ngs.ru

Юрист рассказал, как выбраться из долговой ямы, как действует закон и почему о нем так мало пишут Около двух лет назад в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Это значит, что можно попытаться избавиться от своих долгов через суд. В случае удачи человек будет чист и перед кредиторами, и перед законом. В этом […]

Читать

«Коллекторы постоянно звонили, и это сводило с ума меня и мою семью…». | Business-gazeta.ru

По данным Центробанка, 44,7 млн россиян живут в долг, а за 2017 год долги населения перед банками выросли до 12,2 трлн рублей! Жизнь взаймы стала реальностью для большинства россиян: по информации Объединенного бюро кредитных историй (ОКБ), сегодня уже более 60% работающих граждан выплачивают хотя бы по одному банковскому кредиту. Однако платить по счетам способны все […]

Читать

Банкротство не приговор? Наш материал на Fontanka.ru

В Петербурге и Ленобласти за прошлый год были признаны банкротами 1384 человека. Как не отдать последние штаны, вернуть право на поездки за границу, распрощаться с кредиторами и коллекторами, рассказали эксперты. Как понять, что мне уже пора банкротиться? Если у вас долгов больше чем на полмиллиона, и вы не в состоянии их обслуживать уже более трех […]

Читать

«Я думал, что выхода нет»: как медик из Екатеринбурга избавился от многотысячных долгов. E1.ru

Максиму не давали прохода коллекторы, а долговая яма становилась глубже с каждым днём. — Я работаю в больнице и совсем не чувствую, что моя зарплата становится больше, хотя чиновники постоянно об этом говорят, — рассказывает екатеринбуржец Максим, которого недавно суд признал банкротом. — Доход не позволяет мне совершать крупные покупки самостоятельно, к тому же сейчас […]

Читать

Встречайте наш обновленный сайт!

Друзья, рады представить Вам полностью переделанный сайт нашей компании.

Закончена колоссальная работа, бессонные ночи, согласования, макеты, функции и фишки… Мы учли прошлые ошибки, взяли от старого только лучшее, добавили новые идеи.

 На данный момент наводим лоск и добавляем информацию. На этом изменения не заканчиваются. Следите за новостями и подписывайтесь на наши группы в социальных сетях!
Читать

Куда «бедному» банкроту податься?

Почему о законе о банкротстве физических лиц так мало информации, или Как начать жизнь с чистого листа

Читать

“Современная защита” на страже должников ВОТ УЖЕ 4 ГОДА

Современная защита принимает активное участие в деловой прессе и выступает экспертом в обсуждениях

Читать

Источник: https://sovzashchita.ru/blog/blog/kak-pravilno-stat-bankrotom-i-otbitsja-ot-napadok-kreditorov/

Инструкция о том, как избежать банкротства | Общество защиты прав потребителей

Как отбиться от банкротства

Рассказываем об основных моментах, которые следует учитывать при общении с кредиторами.

В рамках финансового кризиса большинство российских компаний столкнулись с проблемами, которые в большинстве случаев касаются ликвидности фирмы.

Как показывает практика, в прошлом году количество оборотившихся фирм значительно возросло. Данный показатель практически сравнялся с уровнем 2009 года.

Долги компаний по зарплатам и расчетам стремительно растут, поэтому совместно с юристами мы создали для вас инструкцию по тому, как избежать банкротства.

Какую теорию нужно знать?

Юристы отмечают, что достаточно часто возникают ситуации, когда заявление о банкротстве подается даже без каких-либо попыток повлиять на ситуацию во внесудебном порядке. Поэтому очень важно тщательно следить за всеми заявлениями.

Для отслеживания поступающих в арбитражный суд документов, которые касаются вашей компании и заявлений о признании банкротства следует подписаться на специальную рассылку «Электронный страж».

Она осуществляется в рамках государственной системы и дает возможность гражданам подавать документы в суд в электронном виде.

Необходимо помнить о том, что всех кредиторов, которые подают иски на банкротство, можно условно разделить на несколько групп. В первой из них будут реальные кредиторы, они как правило не преследуют банкротство как цель.

Для них такая процедура будет просто невыгодной, поскольку они в итоге хотят получить свои деньги. Если же должник официально будет признан банкротом, то сделать это у них не получится. Реальные кредиторы обычно направляют заявление о банкротстве только вам, а не судебным приставам.

Такая ситуация должна стать для вас сигналом о том, что лучше бы рассчитаться с кредитором.

Во вторую категорию чаще всего относят кредиторов-вредителей. Их называют так потому, что они могут преследовать абсолютно любую цель, деньги им обычно не нужны. В их роли могут выступить конкуренты, которые уже давно мечтают уничтожить ваш бизнес, гринмейлеры, перед которыми стоит задача взять контроль над предпринимательской деятельностью или просто рейдеры.

Кредиторы второй группы стремятся врасплох застать должника, поэтому заявление о банкротстве они зачастую вообще не посылают клиентам. Вместо него может быть отправлен любой другой документ, к примеру претензия или какой-нибудь акт сверки. В подобных ситуация чаще всего о банкротстве узнают люди уже из суда, где принимают заявление и начинают процедуру.

Также необходимо подумать об оплате долгов. Обращение в арбитражный суд с соответствующим заявлением является одним из способов заставить должника расплатиться. Поэтому необходимо сразу для себя решить, сможете вы погасить задолженность или нет.

Специалисты напоминают еще и том, что процедура банкротства может быть начата только при наличии одновременно 2 условий. Первым из них является сумма долга, которая должна превышать как минимум 300 тыс. рублей.

Вторым условием является срок просрочки, по закону он должен составлять не менее 3 месяцев. Если сократить долг перед кредитором до размеров меньше указанной суммы, то банкротство уже не начнут.

Сокращение долга или времени просрочки станет оптимальным решением сложившейся ситуации.

Один из ведущих специалистов нашего общества также хотел бы обратить внимание на то, что заявление о банкротстве должника принимается при соблюдении еще нескольких условий. Размер задолженности не должен превышать 300 тыс. рублей и эта сумма не должна включать в себя долг по неустойке или упущенной выгоде.

На счет срока просрочки тоже есть особы предписания, он отсчитывается с того момента, когда вступило в силу решение суда о взыскании задолженности.

Стоит отметить еще и то, что на счет этого момента действуют некоторые исключения.

Представители налоговых органов или кредитных организаций могут обращаться с заявлением о банкротстве без решения суда о взыскании средств, которое должно проводиться накануне.

Как отмечает налоговый специалист, еще одним вариантом решения ситуации является реорганизация.

Избежать банкротства можно за счет слияния с другой фирмой или присоединении одновременно со сменой фактического адреса, исполнительного органа и участников фирмы (то есть должника).

Новая организация также должна иметь свой телефон и сайт, которые будут отличаться от предыдущей организации. Старая фирма при этом должна будет прекратить свою деятельность за счет банкротства или ликвидации.

Если судебная машина еще не работает в полную силу, а на вас подали просто заявление, то можно попробовать еще и просто договориться с кредитором. При этом можно заключить договор об отсрочке. Во время переговоров досудебное урегулирование вопроса может быть аргументировано должником за счет 2 основных аргументов:

1) Процедура признания банкротства занимает очень много времени. В практике юристов были дела, когда она длилась более 7 лет.
2) Существуют и другие кредиторы с точно такими же требованиями, поэтому при обращении в суд велика вероятность того, что контрагент не получит желаемого.

Как показывает практика, в основном заявления о банкротстве подают для того, чтобы вернуть долг, а не разорить компанию. Кредиторы охотно идут на переговоры, поэтому важно запомнить перечисленные аргументы и вовремя воспользоваться ими.

Стоит помнить о том, что вы всегда можете самостоятельно подать заявление на банкротство. Если документы кредитора уже поданы в суд, но еще не рассмотрены, то можно самостоятельно заявить о банкротстве. В таком случае вы сможете выбрать арбитражного управляющего, который будет более лоялен и не будет придерживаться интересов другого кредитора.

Большинство людей перед банкротством начинают переоформляют всю недвижимость и другое имущество на родственников, а также выводить все деньги компании через фиктивные сделки.

Однако, получить пользу от этого вряд ли получится. Подобные уловки уже давно известны представителям власти, поэтому они действуют соответствующим образом.

К примеру, продажа здания может быть признан недействительной, если его стоимость в несколько раз занижена.

Одной из самых часто встречаемых ошибок является уничтожение бухгалтерских документов. На самом деле подобные действия могут быть намного опаснее, чем вывод активов.

Представитель власти должен будет найти все имущество владельцев компании и за счет его продажи расплатиться с кредиторами.

Однако, если этого не произойдет из-за отсутствия документов, то директор будет привлечен к субсидиарной ответственности (взыскание долгов из личных средств).

Отстоять свое право на дальнейшее осуществление предпринимательской деятельности можно еще и с помощью правильно подготовленного отзыва.

Его предприниматель должен будет представить во время судебного заседания. В документе должно быть написано, как владелец фирмы оценивает свое финансовое состояние.

Если упомянуть в нем про наличие прибыльного контракта или активов, то можно будет исправить положение.

Если же у владельца фирмы нет возможности погасить долг единовременным платежом или заключить мировое соглашение, то во время судебного заседания рекомендуется сделать предложение о реструктуризации долга на некоторое время и обговорить данный момент с кредитором. При соблюдении условий реструктуризации можно будет избежать банкротства.

Учитывать стоит еще и тот момент, что когда подается заявление на банкротство, кредитор должен предоставить суду кандидатуру временного управляющего. Этот человек проанализирует финансовое положение должника, соберет всех кредиторов и согласует дальнейшие сделки.

По закону временный управляющий не может относиться ни к одной из сторон. Поэтому когда будет выдвигаться кандидатура, необходимо убедиться в том, что ранее этот человек не состоял в родстве с кредитором и не работал на их компанию.

При наличии одного из этих обстоятельств кандидатура будет отклонена.

Если процедуру банкротства все же запустили, то можно обратиться к кредиторам с ходатайством о финансовом оздоровлении. Если непростая финансовая ситуация сложилась из-за сезонных трудностей или сложных семейных обстоятельств, то скорее всего вам пойдут навстречу.

Что же происходит на практике?

Наши юристы привели в пример один из случаев. Клиент обратился к нам за помощью, поскольку один из контрагентов пытался шантажировать процедурой банкротства. В связи с тем, что у клиента когда-то были в собственности достаточно большие активы, контр агент рассчитывал на их активную защиту и соответственно избегания данной процедуры.

В тот момент клиент переживал сильные финансовые трудности из-за стремительного падения спроса у потребителей, поэтому самостоятельно начал готовиться к банкротству. В связи с этим заявление контрагента пошло только на пользу клиенту, ведь ему не пришлось платить за услуги арбитражного управляющего. В результате этого процедура банкротства была успешно проведена.

Еще одной показательной ситуацией является следующий пример. В одном из городов России велся не совсем честный автобизнес. Физическое лицо начало взыскание денег с автосалона за не предоставленное транспортное средство. Основной долг составил 450 тыс. рублей. С учетом всех неустоек и моральной компенсации иск потребителя вышел на 1,35 млн рублей.

Возвращать такую сумму автоторговцы не торопились и через 3 месяца было подано заявление о банкротстве. Во время заседания сотрудник салона принес документ, в котором написано, что произведена выплата в размере 151 тыс. рублей, поэтому сумма основного долга стала меньше установленного лимита.

Основываясь на этом аргументе суд согласился с автоторговцами.

Если вы тоже переживаете не лучшие времена в финансовом плане и задумываетесь о банкротстве, то обращайтесь в общество по защите прав потребителей. Наши специалисты даже в такой тяжелой ситуации помогут выйти из нее с минимальными потерями.

Источник: https://prava-potrebitela.ru/blog/instrukciya-o-tom-kak-izbezhat-bankrotstva/

Защита от банкротства

Как отбиться от банкротства

По мнению специалистов, ФЗ «О банкротстве» имеет немало пробелов и нестыковок, благодаря которым можно обанкротить практически любое предприятие. Заказное банкротство, нацеленное на захват активов компании, сегодня не редкость, а довольно распространенное явление. Единственной преградой для нечистых на руку кредиторов может стать грамотная и своевременная защита от банкротства.

Как показывает практика, защита от банкротства требуется представителям среднего и малого бизнеса из регионов. Именно компании, функционирующие в субъектах Федерации, все чаще становятся объектами захватов.

При этом наиболее привлекательными для столь недружеского поглощения, являются фирмы с потенциалом, действующие в сферах научных технологий и инновационных разработок, а также компании, в штате которых трудятся высококвалифицированные специалисты.

Не менее привлекательными для захвата и нуждающиеся в профессиональной защите от банкротства считаются организации с высоколиквидными активами: недвижимостью, ценными бумагами.

В преднамеренном банкротстве потенциально успешных компаний существенную роль играет административный ресурс, который намного проще использовать в области, нежели в центре. Но, несмотря на это, защититься от банкротства и агрессии заинтересованных лиц можно, независимо от формы собственности и территориального расположения компании, зная некоторые секреты безопасности.

Условия банкротства

Первое, на что стоит обратить внимание, так это требования, при которых компанию могут попытаться обанкротить: величина долга и срок просрочки по платежам.

В настоящее время в Думе периодически рассматриваются вопросы об увеличении размера минимальной суммы задолженности до полумиллиона (по аналогии с физическими лицами), но пока она остается прежней и составляет 300 000 рублей в совокупности. Срок просрочки должен быть равен трем месяцам и более.

Целью банкротства является попытка кредиторов вернуть долг полностью или частично.

Соответственно предъявляемые требования должны быть обоснованы документально и направлены на погашение имеющегося долга.

Стремление кредитора избежать возврата долга или необоснованное завышение сумм задолженности является прямым указанием на наличие заказного банкротства.

В подобных ситуациях должнику необходимо доказать действительный размер задолженности и по обстоятельствам выставить встречные требования к кредиторам.

В настоящее время арбитражные суды все чаще требуют от кредиторов доказательств ранее совершенных попыток по взысканию долга без инициации банкротства: претензии, переговоры, суд по взысканию долга, исполнительный лист.

На практике нередко арбитражные судьи рекомендуют не игнорировать первоначальную возможность взыскать долг путем обращения в суд с соответствующим иском.

И только после безнадёжности стадии исполнительного производства обращаться с иском о банкротстве.

Арбитражные суды полагают, то кредиторы обязаны использовать все возможные способы возврата долга, включая исполнительное производство. В противном случае в принятии иска о банкротстве должника могут отказать, а действия заявителя будут  квалифицированы как злоупотребление правом (аналогичная практика уже имеется).

Мировое соглашение и защита банкротства

Заключение мирового соглашения на условиях удовлетворяющих интересы сторон в процессе судебного заседания является прекрасным вариантом, как для должника, так и для кредиторов. Однако отказ от мирового соглашения и реструктуризации задолженности также является указанием на намеренный захват компании.

Недобросовестные кредиторы постараются всеми способами избежать любого позитивного решения вопроса о возврате его задолженности, поскольку будут стремиться получить контроль над активами должника с целью последующего перераспределения. По этому следует прибегнуть к помощи юриста по банкротству, который сможет решить проблемы связанные с этим вопросом. 

Должникам, решившим выставить защиту от банкротства необходимо помнить о наличии возможности начать погашать задолженность на любом этапе данного процесса. Даже частичное погашение долга, как от самого должника, так и со стороны третьих лиц, действующих в его интересах, сможет прервать атаку недобросовестного кредитора.

Контроль задолженности

Ключевой мерой против злоупотребления кредиторов, которые намеренно не соглашаются на подписание мирового соглашения и с самого начала намеренно растят задолженность, должен стать контроль собственной кредиторской задолженности.

Необходимо проводить анализ и четко представлять возможные последствия, как несвоевременной оплаты обязательств, так и скопления долгов.

Следует также иметь несколько вариантов получения необходимых денежных средств для погашения долга хотя бы частично.

Альтернативные варианты защиты от банкротства

Постарайтесь заранее продумать, как защитить активы компании, в случае неблагоприятного развития ситуации, используя существующие правовые алгоритмы, например, разделить существующий бизнес на несколько самостоятельных компаний путем реорганизации. При подобной ситуации кредитору будет сложно получить контроль сразу над всеми или над несколькими компаниями.

Также бизнес можно разделить на две части, где первая будет содержать производственную часть и активы, а вторая производить операции с рисками, брать кредиты и проводить закупку товаров и оборудования. Подобное разделение сделает невозможным как заказное банкротство, так и захват активов компании.

Если вы уже находитесь в сложной финансовой ситуации, и нет времени на проведение реорганизации и на разделение бизнеса, можно воспользоваться еще одним способом защиты от банкротства: поделиться активами (собственность, акции) с дружественным инвестором.

Защита от банкротства может быть выполнена еще одним довольно действенным способом: списание части активов компании, как ненужных мощностей, квадратных метров и т.д. Единственным минусом данного способа защиты является длительный срок и бумажная волокита, зачастую связанная с необходимостью внесения изменений в учредительные документы.

Наблюдение

На первом этапе – процедуре наблюдения, руководитель компании сохраняет свои функции, и руководит деятельностью компании.

Однако стороннее лицо – временный управляющий, появляющийся на территории организации может играть в интересах недобросовестных кредиторов. Главной целью такого управленца является получение функции руководителя.

Главной задачей защиты от банкротства на этапе наблюдения является кандидатура временного управляющего.

Еще одной задачей управляющего является формирование реестра кредиторов. Должнику необходимо самостоятельно отслеживать всех, заявивших свои требования кредиторов, исключая возможность попадания в список только «нужных» недобросовестным кредиторам организаций.

Однако наибольшую опасность представляет первое собрание кредиторов, где в принципе решается судьба должника. Но помня, что на нем обязательно присутствует руководитель должника с правом совещательного голоса, подготовиться к этому моменту необходимо ответственно.

Основным документом, имеющим значения для определения дальнейших процедур банкротства, является анализ финансового состояния должника. Его составление необходимо отдать стороннему лицу.

Если же временный управляющий, действующий в интересах недобросовестных кредиторов, представил свой экземпляр, то эффективной мерой защиты об банкротства станет предоставление своего экземпляра отчета, выполненного независимым аудитором.

Главной задачей должника на этапе наблюдения является заключение мирового соглашения. Если же оно не будет подписано кредиторами, то необходимо убедить арбитраж в наличии реальной возможности для восстановления собственной платёжеспособности.

Если кредиторы не только откажутся от заключения мирового соглашения, но и будут требовать признать должника банкротом уже наследующем этапе, вам необходимо будет

добиться от суда отказа в удовлетворении ходатайства о признании должника банкротом заявленным собранием кредиторов, а также получить определение о введении внешнего управления.

До введения процедуры внешнего управления, можно погасить долг благодаря финансам дружеского инвестора, который предъявив арбитру платёжное поручение, свидетельствующее о погашении долгов захватываемой компании, ставит точку в деле о преднамеренном банкротстве.

Внешнее управление

На данном этапе защита от банкротства строится аналогичным образом: постарайтесь ввести в дело своего внешнего управляющего. Внешнее управление должно решить основной вопрос: возможно ли сохранить бизнес? На данном этапе допустимо восстановление работоспособности компании и погашение требований кредиторов, если в игру вступит свой управленец.

Конкурсное производство

Лучше доверьте работу по банкротству и долгам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Сравнить цены

Работайте с опытными юристами по фиксированным ценам

Защита от банкротства на этапе конкурсного производства неактуальна, поскольку данная стадия нацелена на ликвидацию компании. Соответственно если после погашения долгов перед всеми кредиторами у должника остались хоть какие–то активы, то они передаётся учредителям компании.

Источник: http://JurProvodnik.ru/soveti/452-zashhita-ot-bankrotstva

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.