Досудебное взыскание долгов физических лиц

Содержание

Адвокат по долгам физических лиц в Балашихе

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Как только судебной инстанции удается доказать, что человек или юридическое лицо уклоняется от выплаты долговых обязательств наступает момент, когда нужно осуществить это взыскание. Взыскатель может получить свои деньги обратно посредством помощи юриста по долгам физических лиц. Необходимо обратиться в нашу адвокатскую контору и заключить договор на оказание услуг юриста.

Важнейшей категорией, которая сталкивается с задолженностью, являются юридические лица. В гражданском и арбитражном судопроизводстве подобные иски являются самыми распространенными. Очень часто фирма не выполняет свои обязательства по различным договорам. Размер задолженности включает в себя не только сумму основного долга, но и проценты по ним, а также пенни.

Чтобы получить возмещение ущерба, истец обращается в суд через нашего адвоката по долгам физических лиц.

Часто приходится заниматься взысканием с физических лиц. При грамотном подходе юрист по долгам физических лиц в Балашихе помогает вернуть любой долг вне зависимости от его объема. Если удаётся достичь этого до судебного разбирательства, это скорее исключение из правил, чем повседневная практика.

Наш практикующий юрист может обратиться с заявлением о несостоятельности или банкротстве должника, либо привлечь руководителя к субсидиарной ответственности.

Адвокат по взысканию долгов с физических лиц способен завести уголовное дело в отношении руководителя компании должника исполнительное производство.

Порядок взыскания долгов с физических лиц

Проблемы взыскания долгов в нашей стране решаются в судебном порядке. На первом этапе возбуждается исполнительное производство.

После вступления решения суда в законную силу осуществляется процедура, которая строго регламентирована нормами законодательства. Она достаточно сложна и является неотъемлемой частью гражданского судопроизводства.

Судебный пристав получает полномочия, которые обязан использовать в определенной последовательности.

Ключевые этапы взыскания долгов судебными приставами и юристом по взысканию долгов с физических лиц:
  1. Начало исполнительного производства. По прошествии 6-ти дней после поступления листа, судебный пристав обязан вынести постановление о начале исполнительного производства. В документе будет указано фамилии и имена принимающих участие в нём сторон, а также размер долгового обязательства и сроки которые он должен быть возвращен. Адвокаты по взысканию долгов с физических лиц собирают необходимые документы.
  2. Поиск источников дохода и определение стоимости имущества. Для этих целей судебный пристав подает запросы в необходимые инстанции, которые имеет отношение к собственности субъекта долга. В роли них могут выступать ГИБДД, кадастровая палата, государственный реестр, банк и пенсионный фонд. После установления обстоятельств дела пристав имеет право осмотреть принадлежащее субъекту имущество, ознакомиться с мнением коллег и близких людей о материальном положении должника.
  3. Следующий этап представляет собой непосредственной арест собственности. Соответствующий документ выдаётся на всё имущество, которое удалось обнаружить юристу. В него могут входить недвижимость, содержимое банковских счетов, а также долги. После ареста автомобиля, ограничивают права на его использование. Должник получает запрет на выезд за пределы страны, когда сумма долга превышает 10000 рублей.
  4. Получение долга. Процедура осуществляется с помощью адвоката по долгам физических лиц при помощи разных манипуляций, среди которых списание денежных средств со счёта в банке, изъятие наличных, получение средств с доходов должника, реализация имущества, продажа и передача вырученных денег владельцу долга в результате продажи средств взыскателю.

Судебное взыскание долгов с физического лица

Наш юристы по долгам физических лиц предоставляет услуги, позволяющие в самые сжатые сроки получить возврат денежного кредита, а также процентов и пенни по невыплаченным обязательствам.

Подобные маневры невозможно выполнить самостоятельно без привлечения профессиональной помощи. Взыскать долг с физического лица в самые сжатые сроки помогут опытные юристы.

Адвокаты подготовят необходимую документацию, подтвердят долговое обязательство и передадут дело судебным приставам, которые начнут процедуру взыскания.

Зачем нужен юрист по долгам физических лиц

Когда человек столкнулся с невыплатой долгов, в первые моменты он не понимает, как ему действовать дальше. Именно в таких ситуациях необходима наша профессиональная юридическая поддержка.

Адвокаты по долгам физических лиц помогут провести досудебное взыскание долгов физических лиц, а также при необходимости обратиться в суд с заявлением и получить денежные средства путем взыскания. Профессиональные судебные приставы производят свою работу на высоком уровне.

Юристы быстро определяют материальное положение должника, выявляют все принадлежащие ему объекты движимого и недвижимого имущества, помогают использовать их для возмещения долгов и денежного ущерба. Эта деятельность является полностью легитимной и не противоречит законодательству Российской Федерации.

Преимущества услуги адвоката по взысканию долгов с физических лиц

Возможность досудебного взыскания долга реализуется путем:

  • сбора материалов, подтверждающих долговые обязательства;
  • поиска счетов денег имущества должника;
  • оценки его платежеспособности;
  • представления вариантов погашения долга;
  • написание официальной претензии и отправки уведомления должнику;
  • проведение переговоров;
  • нотариальное удостоверение долга.

Юристы по взысканию долгов с физических лиц осуществляют тотальный контроль над сроками и условиями погашения долгов. Судебное разбирательство, подача искового заявления и наложение ареста на имущество дают возможность привлечения должника к выплате долговых обязательств.

Подача апелляции в суд или кассационной жалобы при необходимости помогают произвести уголовное взыскание долга с составлением обращения в прокуратуру и полицию.

Профессиональная поддержка клиента в органах МВД, использование сотрудничества адвоката по долгам физических лиц с участковыми уполномоченными и сопровождение ведение уголовного дела – это те преимущества, которые ждут клиентов.

Профессионал поможет получить исполнительный лист и передать его в различные инстанции, в том числе в банк. Юрист по долгам физических лиц сможет осуществить совместный выезд с приставом к месту жительства должника или в офис, где он занимаются трудовой деятельностью.

Он поможет выделить долю в совместном имуществе должника, арестовать его доходы, реализовать возможности системы торговых площадок. Адвокат оспорит сделки должника и реализует имущество, даже если оно было скрыто. Нотариальное удостоверение долга через адвоката, который поможет упростить взыскание через суд, путем судебного приказа.

Практика взыскания долгов с физических лиц

Юрист в Балашихе работает по договору, поэтому от него вы всегда можете потребовать исполнения возложенных обязательств, компенсацию понесенных расходов, которые учитываются при вынесении решения суда и выплачиваются за счет должника. То есть при заказе услуг адвоката по взысканию долгов с физических лиц вам не обязательно сразу их оплачивать. В чём преимущества работы с нашим адвокатом:

  • он может взыскать долг с физического лица с реализацией различных возможностей российского законодательства;
  • сотрудничество юриста с органами внутренних дел судами и приставами на профессиональном уровне;
  • страховка любых претензий;
  • оперативное получение долга в течение одного месяца;
  • обсуждение и реализация запросов истца и индивидуальный подход адвоката к каждой ситуации;
  • применение различных методик, позволяющих добиться желаемого результата.

В нашей стране коллекторская деятельность запрещена, она сильно ограничена в правах и эффективность ее работы ежегодно снижается. Сегодня общепринятым решением по взысканию долга с физических лиц являются профессиональные юристы.

Как взыскать долг с физического лица

Наш адвокат по долгам физических лиц в Балашихе гарантирует, что все претензии будут реализованы, вплоть до получения положительного исхода дела. Специализация деятельности наших специалистов – это быстрая помощь в возвращении долга, а не торговля долговыми бумагами.

Цены

УслугаЦена
Помощь по взысканию долгов с физических лицот 5000 руб.

Что входит в минимальную стоимость:

  • выяснение ситуации;
  • подборка доказательств;
  • досудебная работа.

Источник: https://balashiha.ur-delo.com/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskih-lic/

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Получить деньги в кредит сегодня очень просто. Сложнее их вернуть в соответствии с требованием финансовой компании. На практике каждый 5-й заемщик нарушает сроки оплаты и перестает вносить платежи по кредиту.

В результате образуется просрочка. Прежде чем передать дело в суд, представитель банка пытается вернуть долг самостоятельно. Рассмотрим, как происходит досудебное взыскание задолженности по кредиту с физических лиц.

Процедура взыскания долга по кредиту

В каждом банке есть сотрудник, который занимается клиентами, которые в срок не внесли оплату. Его цель – максимально быстро и выгодно урегулировать вопрос. Представляем пошаговую инструкцию, изучив которую вы поймете, как осуществляется процедура получения суммы долга без обращения в суд.

Досудебное взыскание долга по кредиту:

Процедура урегулирования вопроса начинается с оповещения должника. Специалист банка звонит клиенту, чтобы выяснить причину неоплаты. Если не получится поговорить с заемщиком по телефону, то направляется письмо или смс-сообщение на указанный при получении кредита номер.

Если просрочка не превышает 30 дней, цель сотрудника банка не унизить клиента, а найти компромисс по возврату долга. Финансовые проблемы могут быть у каждого. Главное – это идти на контакт и решать вопрос.

При возможности специалист финансовой компании приглашает заемщика в офис. В результате личной встречи обсуждается график оплаты.

При наличии поручителя представитель банка связывается с ним, с целью решения вопроса. Важно понимать, что для финансового учреждения поручитель, это тот же заемщик, который обязан вернуть деньги.

В рамках закона к нему могут быть выставлены такие же требования, что и к заемщику. При этом неважно, что он не получал кредитные средства.

Если должник игнорирует звонки и сообщения сотрудника банка, то долг продается коллектору. На практике банки активно сотрудничают с данными учреждениями в рамках заключенного агентского договора.

Важно понимать, что методы возврата долга у специалиста банка и коллектора существенно различаются. Коллекторы, в свою очередь, сделают все возможное, чтобы должник выплатил банку сумму долга, с учетом начисленных процентов и штрафов.

  1. Направление претензии должнику

Если оплата по кредиту не поступает в течение 90 дней, то клиенту направляют претензию. Такой документ потребуется финансовой компании, если дело не даст результата и будет передано в суд.

В претензии указывают данные должника, сведения по кредитному договору и требования. Дополнительно в документе указываются сроки, в течение которых должник обязан погасить долг перед финансовой компанией.

Дополнительно в претензии может быть предложен вариант решения вопроса. Самый актуальный вариант – это реструктуризация долга.

  1. Погашение долга или внесение изменений

Как показывает практика, после получения претензии не более 3% должников сразу выплачивают долг. Остальные обращаются с целью внесения изменений или вовсе игнорируют требования финансовой компании.

Если клиент согласен на реструктуризацию, то с ним оформляется дополнительное соглашение. Благодаря такому условию увеличивается срок действия договора и уменьшается платеж. При этом сумма долга включается в общую стоимость кредита и составляется новый график. Все что необходимо клиенту, это внести оплату через месяц по графику и не нарушать обязательства по договору.

Изъятие залога

Кредитование с обеспечением пользуется большим спросом. Клиент получает необходимую сумму под минимальный процент, в то время как банк гарантии возврата долга. Если заемщик больше 30 дней не вносит оплату и игнорирует требование кредитора, то банк имеет право начать процедуру изъятия залогового имущества.

Ранее, для изъятия залога и получения разрешения для его продажи необходимо было обратиться в суд. Сегодня такое условие встречается крайне редко, поскольку финансовые учреждения предусматривают его в кредитном договоре. Банк изначально прописывает условие, что заемщик дает согласие на передачу обеспечения с целью продажи при наличии долга.

Процедура изъятия залога:

  1. Направление документа должнику. Со стороны банка готовится оповещение, в котором указано требование финансовой компании. Кредитор прописывает сумму долга и указывает, что необходимо передать залоговое обеспечение банку в течение 5-10 дней.
  2. Получение залога. Составляется акт приема-передачи документов на залоговое имущество.
  3. Выставление на аукцион. В большинстве случаев залог продается через специальный аукцион. Если речь идет про транспортное средство, то банк может продать изъятый транспорт в автомобильный салон, с которым имеет договорные отношения. Сложнее обстоят дела с квартирой, на которую самостоятельно ищется покупатель.
  4. Продажа залогового обеспечения. На вырученные средства происходит погашение кредита. Оставшиеся средства, при наличии, зачисляются на счет заемщика, который был открыт для получения кредитных средств. Снять их он может в любой момент, после получения уведомления от кредитора, что долг погашен.

Следует отметить, что в 95% должники отказываются самостоятельно передавать залог. В таком случае процедура продажи залога существенно усложняется. Несмотря на запись в кредитном договоре, банк не может выставить обеспечение на продажу, если должник не передаст его по акту.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что финансовые учреждения могут взыскивать долг несколькими способами. Самый простой – это связаться с должником и предложить внести изменения, путем увеличения срока и снижения размера ежемесячного платежа.

Также кредиторы могут взыскать долг с поручителя или созаемщика по ипотеке. Когда нет возможности получить деньги указанными способами, рассматривается вариант изъятия залога, при его наличии, с целью продажи.

Прочтите: Чем грозит просрочка платежа по кредиту

Источник: https://profinansy24.ru/finance/dolgi/dosudebnoe-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени.

    Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию.

    Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов.

    Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Источник: https://CreditZnatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Взыскание долгов с физических лиц

Досудебное взыскание долгов физических лиц
20.02.2017 9 822 2 Время на чтение: 16 мин. :

Сегодня я хочу разобрать очень неприятную тему — взыскание долгов с физических лиц.

Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как происходит взыскание долгов с физических лиц, какие 3 способа взыскания существуют, в каких случаях они применяются, каковы характерные особенности каждого из них.

Думаю, что эта публикация будет одинаков интересна и полезна и тем, кто имеет долги, и тем, кому задолжали, кто желает вернуть долг.

Взыскание долгов с физлиц

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос «полюбовно», но если это не принесет желаемых результатов — прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга.

Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга.

Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Способы взыскания долгов с физических лиц

Существует 3 способа (метода, стадии) взыскания долгов:

  1. Досудебный.
  2. Судебный.
  3. Внесудебный.

Какой из этих способов лучше применить — зависит от ситуации, но кредитор имеет полное право пользоваться любым из них, иногда он использует их комплексно или поочередно. Рассмотрим подробнее все эти способы взыскания долгов с физических лиц.

Досудебное взыскание долгов физических лиц

Досудебное взыскание долгов — это процедура работы по погашению образовавшейся задолженности, которую проводит непосредственно сам кредитор, без привлечения каких-либо третьих сторон.

При досудебном взыскании задолженности могут применяться следующие методы:

Метод №1. Телефонные звонки. Должнику звонит представитель кредитора и информирует о необходимости погасить задолженность. Может использоваться как звонок реального человека, так и работа компьютерной программы — автодозвонщика, проговаривающего заранее записанное сообщение.

Степень давления на должника со временем всегда усиливается: первоначально с вами будут разговаривать очень вежливо, далее — более строго, далее — даже резко, нередко с угрозами (что является незаконным).

Звонки могут происходить как на мобильный, так и на домашний, рабочий телефоны, а также родственникам, знакомым (чьи телефоны указывались при получении кредита), работодателю и т.д.

Метод №2. СМС-оповещения. Отправка на мобильные телефоны, в соцсети, на почту сообщений, напоминающих о необходимости погасить долг. Степень «вежливости» таких уведомлений тоже будет меняться: чем дальше — тем более резкими они будут.

Метод №3. Письма. Должнику отсылаются официальные почтовые письма с требованием погасить образовавшийся долг. Как правило, тоже отсылается несколько писем, среди которых каждое последующее «жестче» предыдущего.

Метод №4. Личные контакты с представителем кредитора. Сотрудник организации, занимающийся работой с просроченной задолженностью, лично выезжает по месту проживания и/или месту работы должника и проводит с ним «профилактические беседы» о необходимости вернуть долг. Также возможны контакты с родственниками или другими людьми, способными оказать влияние на должника.

Метод №5. Привлечение коллекторов.

 Процедура досудебного взыскания долгов физических лиц может предусматривать и привлечение коллекторских компаний, которые будут действовать всеми теми же способами, только более активно и более профессионально. Но в этом случае не происходит переуступка (продажа) долга коллекторам, просто они работают в интересах кредитора на основании агентского соглашения.

Обращаю внимание должников: в период процедуры досудебного взыскания необходимо собирать и фиксировать все, что к вам поступает: СМС, письма и т.д., особенно, если они содержат угрозы или другие признаки нарушения антиколлекторского закона. Потом всю эту информацию можно будет использовать в суде или для привлечения к ответственности нарушающего законодательство кредитора/коллектора.

В результате проведения процедуры досудебного взыскания задолженности не обязательно долг будет погашен полностью. Как вариант — стороны могут договориться о реструктуризации — составлении нового графика погашения задолженности, который будет устраивать и кредитора, и должника.

Досудебное взыскание долгов, плюсы:

  • При грамотной работе можно вернуть долг достаточно быстро в сравнении с судебными тяжбами, которые могут затянуться на долгие месяцы и годы;
  • Менее затратный способ в сравнении с судебным взысканием;
  • Не требуется помощь юристов и адвокатов или требуется в менее значительной степени.

Досудебное взыскание долгов, минусы:

  • Вероятность вернуть долг невелика: чаще всего, человек не выплачивает задолженность, если у него реально нет для этого возможностей;
  • Средства на процедуру могут быть потрачены, а результата это не принесет;
  • Антиколлекторские законы сильно «связывают руки» кредиторам, ограничивая действенные законные инструменты досудебного взыскания долгов.

Судебное взыскание долгов физических лиц

Судебное взыскание долгов — это процедура востребования задолженности через подачу искового заявления в суд, получение судебного решения и передачу его для исполнения в службу судебных приставов.

Это, как правило, сложный и длительный процесс, но зато и самый действенный. Судебное взыскание долга физического лица проходит в несколько этапов.

1 этап. Направление претензии должнику. Прежде всего, еще до подачи иска в суд, должнику необходимо направить официальное письмо-претензию с уведомлением о сумме долга и дальнейшем судебном решении вопроса в случае его не погашения. В отдельных ситуациях уже на этом этапе должник может, испугавшись судебных тяжб и огласки, погасить долг.

2 этап. Сбор доказательств. Для начала процедуры судебного взыскания самым главным фактором является сбор доказательств — документов и фактов, свидетельствующих об образовании и наличии просроченного долга. Что можно использовать в качестве доказательств:

  • Подписанные документы (договора, соглашения, графики погашения и т.д.);
  • Расписки;
  • Оферты (электронные публичные договора);
  • Электронную переписку, смс-сообщения;
  • и видео записи;
  • Показания свидетелей;
  • И т.д.

3 этап. Уплата пошлины и подача искового заявления в суд. Далее необходимо сначала оплатить госпошлину за рассмотрение иска, затем составить и подать исковое заявление, приложив к нему квитанцию об оплате пошлины и все собранные доказательства. Заявление будет рассмотрено судом, и если там все в порядке, будет назначена дата судебного заседания.

4 этап. Рассмотрение дела в суде и принятие решения. Следующая стадия процедуры судебного взыскания долгов — непосредственно судебные заседания и как итог — получение на руки решения суда.

В каких-то простых случаях решение может быть вынесено сразу же после первого заседания, в более сложных суды могут длиться годами. В общем, все зависит от конкретного дела, судей и адвокатов обеих сторон.

5 этап. Работа судебных исполнителей (приставов). После того, как вынесено решение суда о взыскании долга, и должник в 10-дневный срок не подал апелляцию, решение вступает в силу и передается для исполнения в службу судебных приставов.

Они уже выполняют непосредственную работу по взысканию долга с физического лица: сначала — путем переговоров, затем накладывают арест на его доходы, счета, имущество. Этот этап тоже может затянуться надолго, особенно, если у должника большой долг и нет имущества, маленький доход.

В этом случае он может возвращать задолженность всю оставшуюся жизнь, да так и не вернуть полностью.

Судебное взыскание долгов, преимущества:

  • Это наиболее действенный метод востребования возникшей задолженности;
  • Судебные издержки можно переложить на должника (при положительном решении суда);
  • Работу выполняют профессиональные адвокаты/юристы, все происходит в рамках закона.

Досудебное взыскание долгов, недостатки:

  • Очень-очень долгий метод взыскания долгов, может растянуться на годы;
  • Способ не гарантирует положительный исход дела — суд может вынести решение и не в вашу пользу;
  • Требует больших финансовых издержек на юристов и адвокатов (при привлечении сторонних услуг), и это может оказаться дополнительными расходами, а долг так и не будет возвращен;
  • Даже положительное решение суда не гарантирует возврат долга — у должника может не оказаться имущества и доходов, и приставы будут бессильны.

Внесудебное взыскание долгов физических лиц

И существует еще один способ взыскания долгов — внесудебное взыскание. Рассмотрим, что под ним подразумевается.

Внесудебное взыскание долгов — это продажа/переуступка прав требований долга третьим лицам, в большинстве случаев — коллекторским компаниям.

В этом случае кредитор сразу получает свои деньги, но с дисконтом, размер которого обычно очень велик (до 50% и даже более, в зависимости от ситуации).

После этого должник становится должным уже коллекторам, которые и проводят с ним дальнейшую работу по досудебному и/или судебному взысканию долга.

Коллекторы обязаны действовать в правовом поле, однако очень часто они, пользуясь юридической и финансовой безграмотностью должников, нарушают законы, применяя более «действенные» меры взыскания долга.

Зная свои права и обязанности, должник может грамотно противостоять коллекторам, направляя их действия в рамки закона. На сайте Финансовый гений этой теме посвящен целый цикл статей, начать можно, например, со статьи Как избавиться от коллекторов?

Внесудебное взыскание долгов, плюсы:

  • Не нужно тратить время, деньги, силы, нервы, другие ресурсы — кредитор сразу получает возврат долга, правда, не целиком.

Внесудебное взыскание долгов, минусы:

  • Очень большой дисконт, с которым выкупают долги коллекторы;
  • Коллекторская компания купит не каждый проблемный долг, она тоже оценивает свои риски;
  • Коллекторы часто в своей работе нарушают законы, поэтому грамотный должник сможет им эффективно противодействовать.

Источник: https://fingeniy.com/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskix-lic/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.