Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Содержание

Последствия процедуры банкротства для гражданина

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/

Как объявить себя банкротом и не платить кредит в 2020 году законно

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Если заемщик больше не в состоянии исполнять свои долговые обязательства перед банком, можно объявить себя банкротом и не платить кредит. В чем суть данной процедуры, как обанкротиться физ. лицу, и что за этим последует, рассмотрим в материале статьи.

Условия для банкротства

Банкротство заемщика – распространенный способ законно не платить кредит. Процедура регулируется Федеральным законом от 26.10.02г. № 127-ФЗ.

Согласно п. 2 ст. 213.3 закона о банкротстве физ. лиц, признание банкротом допускается при одновременном исполнении 2-х условий:

  • долг по кредитам составляет более 500 000 рублей;
  • просрочки платежей составляют не менее 3-х месяцев.

Внимание! Гражданин РФ, который уже проводил процедуру банкротства, и с момента вынесения судебного решения прошло менее 5 лет, не может еще раз объявить себя банкротом.

Даже если человек по суду признан неплатежеспособным, с него не спишут долговые обязательства по:

  • алиментам;
  • компенсации нанесенного вреда здоровью, жизни или имуществу других граждан;
  • оплате труда работников, если банкротство проводится в отношении ИП.

Нельзя обанкротить физическое лицо, если должник:

  • привлекался к ответственности за противоправные деяния при прохождении процедуры;
  • представил заведомо ложные сведения о своем материальном положении суду или финансовому (арбитражному) управляющему;
  • указал недостоверную информацию при оформлении займа;
  • злостно уклонялся от выплаты долгов или принял на себя заведомо неисполнимые обязательства.

Последовательность действий

Чтобы списать долги по кредиту:

  • соберите документы;
  • выберете финансового управляющего;
  • составьте заявление;
  • обратитесь в суд.

Признать несостоятельным должника может только судебный орган.

Документы

Пакет документов для банкротства физ. лица достаточно большой и зависит от индивидуальных особенностей положения неплательщика. Всю документацию можно разделить на 3 большие категории:

  • личные;
  • долговые;
  • финансовые.

Личные документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • извещение из ПФР о состоянии лицевого счета;
  • справки из ФНС об отсутствии/наличии статуса ИП;
  • если состоите в браке – копия свидетельства или брачный договор;
  • в случае развода – свидетельство о разводе и судебного акта о разделе имущества супругов;
  • если есть дети – копия свидетельства о рождении/усыновлении;
  • справка об инвалидности, если заемщик – инвалид;
  • справки из ЦЗН о признании безработным.

Внимание! Справка об отсутствии статуса ИП действительна в течение 5 рабочих дней. Поэтому получите ее, когда остальные документы уже собраны.

Документы по долгам:

  • список кредиторов по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития РФ от 05.08.15г. № 530;
  • кредитные договоры;
  • справки из банка о наличии срочной и просроченной задолженности, начисленных штрафах;
  • долговые расписки, если долг был получен от физического лица.

Финансовые документы:

  • 2-НДФЛ;
  • если должник- пенсионер – справка о начисленной пенсии;
  • выписки по банковским счетам;
  • о правах собственности на имущество;
  • выписки из реестров акционеров, если являетесь учредителем или акционером АО;
  • копии договоров купли-продажи на все виды сделок с движимыми/недвижимыми активами, стоимостью свыше 300 000 рублей.

Все бумаги из последнего раздела предоставляются за 3 года, предшествующие дате объявления себя банкротом.

Представляйте судебному органу и арбитражному управляющему только правдивую информацию об имущественном положении. Предоставление недостоверных сведений или попытки скрытия имущественного состояния повлекут отказ в освобождении от кредитных обязательств.

Финансовый управляющий

В соответствии со ст. 213.9 закона № 127-ФЗ в деле о банкротстве физ. лица обязательно должен участвовать финансовый управляющий. В его обязанности входит:

  • выявление и сохранность активов банкрота;
  • анализ платежеспособности;
  • выявление фиктивного банкротства;
  • ведение реестра кредиторов;
  • уведомление участников процесса о проводимых собраниях;
  • контроль над исполнением плана реструктуризации;
  • публикация сведений о банкротстве в Федеральном реестре.

Арбитражным управляющим может быть гражданин РФ, состоящий в СРО. Должник вправе самостоятельно выбрать управляющего по своему делу.

Стоимость услуг управляющего определяется ст. 20.6 ФЗ № 207 и составляет 25 000 руб. за проведение процедуры. Услуги оплачиваются за счет должника путем перевода необходимой суммы на депозитный счет Арбитражного суда.

Заявление

В соответствии со ст. 37 закона № 207-ФЗ в заявлении указывается:

  • наименование и адрес Арбитражного суда;
  • сведения о заявителе;
  • сума требований кредиторов;
  • причины, по которым не можете погасить долговые обязательства;
  • информация об исполнительных производствах, открытых в отношении банкрота;
  • перечень банковских счетов;
  • список движимого/недвижимого имущества;
  • информация о выбранном управляющем;
  • перечень приложенной документации.

В конце заявления поставьте дату и собственноручную подпись.

Обращение в суд

Дела о признании гражданина банкротом рассматриваются Арбитражным судом по месту постоянной регистрации неплательщика. За подачу заявления взимается госпошлина в размере 300 рублей. Квитанцию об уплате приложите к заявлению.

Направьте заявление в суд по почте заказным письмом или передайте лично в канцелярию.

Судебный орган рассматривает заявление и приложенную документацию и выносит одно из определений:

  • ввести реструктуризацию долгов – если доказана неплатежеспособность заемщика;
  • оставить без рассмотрения – если должник не соответствует требованиям для признания банкротом;
  • прекратить дело – если требования кредиторов на дату судебного заседания удовлетворены или признаны необоснованными.

Если принято решение о реструктуризации задолженности, оно подлежит официальному размещению на сайте ЕФРСБ и в специальном издании «Коммерсантъ». Публикация сведений о банкротстве возложена на финансового управляющего, а расходы оплачивает гражданин.

Реструктуризация

С момента вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, банки прекращают начислять пени и штрафы за просрочку, снимается арест с имущества. Эти меры применяются для улучшения материального состояния должника.

Неплательщику дается время на составление плана реструктуризации, согласно которому он намерен рассчитываться с долгами. Общий срок погашения всех задолженностей не должен превышать 3 года.

По сути, реструктуризация долга – это не банкротство, а рассрочка платежей. То есть судебный орган дает гражданину право расплатиться с долгами без юридических последствий и дополнительных штрафов со стороны банков.

Такая прерогатива не может быть представлена неработающему человеку или гражданину с непогашенной судимостью в сфере экономических преступлений.

Собрание кредиторов

Не позднее 4-х месяцев с момента решения суда арбитражный управляющий назначает первое собрание кредиторов. На нем присутствуют представители банков и сам должник.

Управляющий уведомляет заинтересованных лиц в проведении собрания не позднее, чем за 14 дней до даты планируемого мероприятия. На нем рассматриваются:

  • отчет о проделанной работе управляющего;
  • информация об имущественном положении физ. лица;
  • план реструктуризации, если он уже представлен;
  • предложения по реализации активов должника;
  • иные вопросы.

Собрания могут проводиться многократно для решения ключевых вопросов – отмены или изменения плана реструктуризации, подписания мирового соглашения и т.д.

Реализация имущества

Если неплательщик не представил план реструктуризации или не смог исполнить, его активы переводится в конкурсную массу для последующей продажи. Финансовый управляющий составляет опись, проводит процедуру оценки и реализации имущества должника.

Также управляющий становится распорядителем всех банковских счетов. Если должнику поступает какой-либо доход – зарплата, пенсия и т.д., ему выдают сумму, равную прожиточному минимуму, а остальные деньги передают в конкурсную массу на погашение интересов кредиторов.

Деньги, вырученные от продажи активов неплательщика, направляются на погашение долговых обязательств. После реализации всего имущества и проведения расчетов с кредиторами, финансовый управляющий составляет отчет и передает в судебный орган для утверждения.

Утверждение отчета является завершающей процедурой. Если будет установлена недостача денег для расчетов с банками, то остаток задолженности будет списан по решению суда.

Внимание! Если в ходе реализации установлено сокрытие имущества или доходов должника, это может являться причиной для неосвобождения от долгов по завершении процесса банкротства.

Что не отнимут

Перечень активов, на которые не может быть наложено взыскание в рамках судопроизводства, закреплен в ст. 446 ГПК РФ:

  • единственно пригодное для проживания помещение;
  • земельный участок, на котором расположено жилище обанкротившегося физ. лица;
  • мебель, посуду, личные вещи, за исключением драгоценностей;
  • оборудование для работы;
  • домашний скот, если он не используется в коммерческой деятельности;
  • семена для посева;
  • продукты питания;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума;
  • топливо, предназначенное для отопления жилого помещения;
  • автомобиль должника-инвалида.

Если единственное жилое помещение, а также земельный участок, на котором оно расположено, находятся в залоге у банка, такая недвижимость будет изъята и реализована на торгах. 80% от вырученных средств будут переданы банку, выдавшему ипотеку, а оставшиеся 20% направлены на оплату судебных расходов.

Последствия

После окончания процедуры, обанкротившегося гражданина ждут юридические последствия:

  • в течение 5 лет нельзя оформлять кредиты без уведомления банка о факте банкротства;
  • 5 лет нельзя повторно обанкротиться;
  • 3 года запрещено занимать руководящие должности.

Резюме

Подводя итоги по вопросу как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит, запомните:

  • объявить себя банкротом могут граждане, общий долг которых перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки платежей составляет не менее 3-х месяцев;
  • признать человека неплатежеспособным может только Арбитражный суд;
  • для проведения процедуры необходимо выбрать финансового управляющего – члена СРО;
  • для обращения в суд соберите документы, подтверждающие размер долговых обязательств, финансовое и имущественное состояние;
  • если суд признал неплатежеспособным, составьте план реструктуризации долгов и передайте его на утверждение финансовому управляющему;
  • при невозможности исполнить требования кредиторов в течение 3-х лет применяется процедура реализации личного имущества.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-ne-platit-kredit-zakonno/

5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Выгода процедуры банкротства физического лица понятна – законное списание долгов. Но и негативные последствия банкротства тоже существуют.

На личных консультациях перед банкротством клиенты всегда спрашивают о двух вещах: о выгодах банкротства и о последствиях.

И если с положительные аспекты банкротства для многих очевидны (списание долга полностью по решению суда, прекращение начисления неустоек, прекращение контактов с банками и коллекторами, прекращение списания до 50% доходов по исполнительным листам, снятие арестов с имущества и т.д.), то о рисках население не так хорошо осведомлено.

В этой статье мы рассмотрим ситуации, при которых Вам придется икать другое решение своих проблем с кредитами, нежели их списание в рамках Закона № 127-ФЗ.

Сумма долгов несерьезная

«Размер имеет значение».

Итак, банкротство физического лица подразумевает его финансовую несостоятельность, то есть неспособность рассчитаться с кредиторами.

Несостоятельность – это четко определенном Законом положение гражданина с долгом от 500 000 рублей и «просрочкой» три платежа и более. Да, есть возможность банкротиться и при меньшей сумме, но сразу охлажу «пыл» легкомысленных граждан, купивших мелкие бытовые вещи в кредит (айфоны, планшеты, стиральные машины т.п.) и наивно полагающих, что с этим можно идти банкротиться.

Нет. Набрав «мелких» бытовых кредитов и тут же бросившись их списывать, Вы рискуете, как минимум, получить отказ суда в списании долга (это, поверьте, безобидно), а как максимум – получить за преднамеренное банкротство санкции административного характера (за преднамеренное банкротство – по ч. 2 ст. 14.

12 КоАП РФ – от 1000 до 3000, за неправомерные действия при банкротстве, сокрытие имущества, например, по ст. 14.13 КоАП РФ от 4000 до 5000) или уголовного характера (при причинении крупного ущерба кредиторам при преднамеренном банкротстве – по ст.

196 УК РФ – принудительные работы до 5 лет, лишение свободы до 6 лет или штраф от 200 000 до 500 000).

Доказать мошенничество иногда сложно, но возможно. Поверьте, в банкротной сфере работают профессионалы, поэтому выделяем риск – фактор 1: в банкротство идут люди с серьезными проблемами, с большими долгами, когда другого варианта нет.

Среди долгов есть обязательства по ипотеке

«У меня были проблемы – взял кредит и тут я понял, что вот тогда у меня проблем-то и не было».

Самые тщательно выстроенные планы не могут выдержать столкновения с форс-мажорными жизненными обстоятельствами, такими, как потеря хорошо оплачиваемой работы, рост доллара или…пресловутый Соvid-19. Хотя, в нынешних реалиях это, скорее, понятия взаимосвязанные.

В случае с банкротством наличие ипотеки представляет реальную проблему. Ведь заложенное имущество является единственным для должника и членов его семьи в 99% случаев, и, при этом, оно не обладает иммунитетом единственного жилья. Это означает, что, если ваша квартира в ипотеке, ее продадут с торгов. И никакие доводы типа «несовершеннолетние дети – собственники», «негде жить» не помогут.

Решить вопрос с кредиторами в такой ситуации можно через реструктуризацию или мировое соглашение.

Причем, реструктуризация может быть как вне банкротства – посредством обращения непосредственно в банк, представляющая собой изменение порядка и (или) срока возврата и (или) размера задолженности, в том числе полное или частичное прощение суммы начисленных процентов, уменьшение или неприменение неустойки (штрафа, пени) за несвоевременный возврат суммы займа; так в рамках банкротства – как одна из его процедур, представляющая собой план погашения долга перед всеми кредиторами за 3 года.

В мировом соглашении есть возможность оперативно решить вопрос с погашением задолженности путем определенных уступок со стороны кредитора (добиться прощения неустойки или процентов, снизить долг).

Итак, выделяем риск-фактор 2: в банкротстве ипотечного жилья можно лишиться.

Недавно были проведены крупные сделки

«Никогда нельзя надеяться на удачный исход, если кто-то предлагает тебе сделку: сделки происходят каждый день, а количество удачи в мире ограничено»

Если вами недавно совершались какие – либо сделки с недвижимым имуществом (дарение, купля-продажа или даже заключение брачного договора в отношении имущества), цена которого более 300 000 рублей, вполне вероятно, в банкротстве они будут оспорены.

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, будут оспорены, если должник на момент совершения сделки знал о наличии долга и невозможности его оплатить и злоупотребил своими правами, например, в короткий промежуток времени «переписал» всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены При этом нужно доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам, что довольно сложно, но и кредиторы бывают упорные.

Сделки, совершенные за 1 год до банкротства, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной. Цена обычно признается «заниженной», когда она ниже рынка более чем на 20%.

Таким образом, категорически не стоит

  • совершать сделки с имуществом не на рыночных условиях, по «заниженной» цене более чем на 20%.
  • заменять дорогостоящее имущество было дешевым (продали «Mercedes», купили «Ладу»)
  • осуществлять крупные переводы средств на счета лиц, связь с данным гражданином (муж/жена/дети).

Конечно, аффилированность тоже еще надо доказать, но, как минимум, одинаковая фамилия и /или адрес проживания – это «зацепка»).

Отсюда, выделяем риск-фактор 3: наличие сделок с имуществом стоимостью более 300 000 рублей за последние 3 года осложнит процедуру.

Тормоз для дальнейшего карьерного роста

«Не надо бояться больших расходов. Надо бояться маленьких доходов»

Если вы ведете предпринимательскую деятельность, то, в принципе, банкротиться можно, если

  • ИП перестал исполнять денежные обязательства или уплачивать обязательные платежи, срок исполнения которых наступил;
  • более чем десять процентов совокупного размера обязательств не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;
  • размер задолженности ИП превышает стоимость его собственности;
  • исполнительное производство в отношении него окончено в связи с отсутствием средств, на которые можно обратить взыскание.

В остальном процедура банкротства предпринимателя идет так же, как и простого гражданина, и состоит из тех же этапов: реструктуризации и/или реализации имущества.

Важно! с момента признания индивидуального предпринимателя банкротом и введении процедуры, называемой «реализация имущества гражданина», утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

Таким образом, если Вы – ИП, то, чтобы не было нижеуказанных последствий и ограничений, следует погасить долги перед бюджетом и закрыть ИП, а потом, если у Вас остались долги как обычного гражданина, не связанные с предпринимательством, идти в банкротство.

Итак, выделяем риск-фактор 4: если Вы банкротитесь как предприниматель, то по окончании процедуры вы не можете быть зарегистрированы в качестве ИП и не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом — в течение 5 лет; будете не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией – в течении 10 лет.

Если банкрот – владелец компании

«Он нес ответственность за других, поэтому за себя не отвечал»

Бывает так, что физическое лицо планирует личное банкротство, но при этом он либо уже учредитель/участник юридического лица и имеет долю в Обществе, либо планирует в будущем открыть свое дело посредством создания ООО.

Доля в обществе включается конкурсную массу и тоже реализуется путем организации открытых торгов. Или передается в собственность одного или нескольких кредиторов в счет погашения задолженности. Если, конечно, учредительные документы не содержат прямого запрета на это.

Если доля не реализована, никто не проявил желания получить ее вместо погашения задолженности, она возвращается по акту банкроту. Все права по ее использованию, владению и распоряжению восстанавливаются.

Продать долю перед банкротством будет являться не лучшим вариантом, так как данная сделка может быть оспорена финансовым управляющим – см. риск-фактор 3.

Отсюда риск-фактор 5: если лицо банкротится как предприниматель, то в течение 3 лет после банкротства управлять ООО, АО, ПАО будет нельзя.ДолявОбществеможет«отойти»кредиторамилибытьпроданатретьимлицам.

Другие, не менее важные запреты

Ипоследнее.Напомнюещеразобщиепоследствиябанкротства.

  • в течение 5-ти лет после банкротства при взятии кредита вы обязаны сообщать банку, в котором берете займ, об этом факте;
  • в течение 5-ти лет после банкротства обанкротиться ещё раз будет невозможно;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления кредитной организации;
  • в течение 10-ти лет после банкротства нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, НПФ, ПИФ, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Есливасэтонеиспугало,товыможетеприступатькпроцедуре.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/lichnoe-bankrotstvo-eto-horosho-no-ne-vsegda-5-situatsij-kogda-luchshe-najti-drugoj-variant

Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Несмотря на то что большинство заёмщиков исправно каждый месяц вносят платежи согласно договору с банком, случаются ситуации, когда возможности платить больше нет. Некоторые банки идут на уступки в виде проведения реструктуризации задолженности. Однако так происходит далеко не всегда.

Для урегулирования возникшей проблемы российское законодательство предусматривает такую процедуру, как банкротство по кредитам физических лиц, которое регулируется законом «О несостоятельности». Он распространяется почти на все типы задолженностей.

Долг путём объявления себя банкротом в суде можно списать по ипотеке, автокредитованию и потребительскому займу. Однако проведение данной процедуры будет невозможным в отношении алиментоплательщиков, а также тех лиц, которые на основании судебного решения обязан возместить ущерб.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

Списать долг можно только на конкретных основаниях, которые определяет российское законодательство. В остальных случаях списание долговых выплат будет невозможным.

На каких основаниях можно списать задолженность в суде:

  • При затруднительном финансовом положении и отсутствии доходов.
  • При отсутствии возможности вносить оплату по обязательным платежам.
  • Сумма образовавшейся задолженности выше 500 000 рублей.
  • Просрочка по платежам составляет от 3 календарных месяцев.
  • Отсутствие возможности погасить задолженность.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом: 

  • Отсутствует непогашенная судимость.
  • Ранее гражданин не привлекался по статьям за неправомерное признание себя неплатежеспособным.
  • В течение последних 5 календарных лет должник не признавался банкротом.
  • За последние 5 лет долги гражданина не были реструктуризированы.

Процедура может быть осуществлена только по инициативе должника. Поэтому перед подачей документов в уполномоченный орган нужно заранее хорошо подготовиться.

Какие последствия ждут банкрота

Как только суд примет решение в том, чтобы объявить должника банкротом, его ждут некоторые последствия. О них необходимо знать заранее, чтобы быть готовым к любым трудностям. Так, кредит после банкротства в теории возможен, но на практике затруднителен, так как по решению суда гражданин будет обязан упоминать о своём статусе в течение 5 лет.

Читайте так же:  Где найти публикации о банкротстве физических лиц

При соблюдении каких условий банкрот может получить заём:

  • Наличие постоянной работы. При условии, что гражданин официально трудоустроен.
  • Чистый и регулярный доход.
  • Денежных средств достаточно для осуществления ежемесячного платежа и сохранения уровня жизни.
  • Есть открытый счёт или карта банка.
  • На иждивении нет инвалидов или несовершеннолетних детей.

Отзывы тех людей, которые оформляли кредит в банке после объявления себя банкротом подтверждают, что далось им это далеко не сразу. Приходилось ждать некоторое время после проведения процедуры, чтобы им одобрили заявку на кредитование.

Пошаговая инструкция: как сделать банкротство по кредиту и займу

Существует 2 порядка осуществления процедуры:

  1. Когда лицо предоставляет заявление на добровольной основе.
  2. Когда гражданин обязан подать заявление, если он гарантированно не сможет исполнять свои обязательства по платежам.

Последнее подразумевает собой обращение в суд в установленный российским законодательством срок с того момента, как возникли основания для списания долгов. Сделать это нужно в течение 30 календарных дней.

Намерено инициировать несостоятельность запрещается. Поэтому все предоставляемые судье документы будут тщательно проверяться. Фиктивное банкротство влечёт за собой наказание по нормам уголовного законодательства в соответствии со ст. 197 УК РФ.

Списать долги по кредитам на основании оформления банкротства физического лица можно в несколько этапов:

  • Сбор документов. Начать подготовку стоит со сбора всех доказательств неплатёжеспособности.
  • Обращение в суд. Кредит списывают при оформлении банкротства физического лица. Сделать это уполномочен только арбитражный суд.
  • Арест имущества задолжавшего гражданина.
  • Назначение финансового управляющего.
  • Открытие и ведение дела.
  • Объявление решения суда.

Финансовый управляющий берет на себя следующие функции:

  • Общение с представителями банков.
  • Контроль финансов.
  • Реструктуризация долгов.
  • Оценка имущества.
  • Реализация имущества.

Долги несут за собой малоприятные последствия в виде реализации собственности на торгах. Однако несостоятельность влечёт за собой запрет на изъятие у гражданина следующих вещей:

  • Домашних животных.
  • Скота.
  • Продуктов питания.
  • Земельных участков, на которых располагается единственное жильё физического лица.
  • Личных вещей.
  • Домашних предметов.
  • Призов, которые находятся в официальной собственности гражданина.
  • Государственных наград.
  • Топлива, которое используется для обогрева жилья.

Читайте так же:  Реестровая задолженность в банкротстве

Важно! До конца срока действующей процедуры банкрот не может покидать территорию своей страны. Также любые сделки с собственностью, которая подверглась аресту, запрещены.   

Документы для признания несостоятельности физического лица

Банкротство по кредитам можно оформить только со следующим перечнем документов:

  • Заявление о банкротстве.
  • Подтверждение наличия образовавшейся задолженности.
  • Акт сверки.
  • Претензия, которая подтверждает наличие долга.
  • Справка о доходах, которая подтверждает неспособность физлица исполнять кредиторские требования.
  • Выписка с личного счета.
  • Выписка из ЕГРИП, которая будет подтверждать отсутствие у должника предпринимательского статуса.
  • Список кредиторов.
  • Сумма задолженности.
  • Опись имущества гражданина. В документе необходимо указать залогодержателя.
  • Подтверждение права собственности на имущество, которое вошло в опись.
  • Документы, которые подтверждают проведение любых операций с имуществом человека за последние три года.
  • СНИЛС
  • Справка, которая доказывает безработицу физического лица. Её необходимо получить в центре занятости.
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака. При наличии.
  • Брачный договор. При наличии.
  • Прочие документы, которые в официальном порядке будут подтверждать доводы заявителя.

Важно! Помимо основного перечня документов, суд может запросить дополнительную информацию для проведения банкротства из-за денежных обязательств перед банком по кредиту. 

Ксерокопии документов необходимо делать качественно, чтобы они были удобочитаемыми, иначе их не примут на рассмотрение.

Стоимость объявления банкротства физического лица

О том, как списать долги по кредиту с помощью банкротства, можно узнать от финансового управляющего. Однако свои услуги он предоставляет не безвозмездно. В среднем оплата составляет от 15 до 25 тысяч рублей + 7% от суммы реализованного имущества.

Услуги

Стоимость

Средняя цена общей сделки

Работа финансового управляющего

25 000 за одну процедуру + 7% от стоимости имущества, которое было реализовано

От 25 000 рублей

Опубликование информации в СМИ

1 кв.см в газете «Коммерсант» стоит 200 рублей

От 10 000 рублей

Публикация информации в ЕФРСБ

1 сообщение стоит 400 рублей

От 3 000 рублей

Оплата государственной пошлины

300 рублей

300 рублей

Дополнительные расходы. Такие, как почта, услуги банка и расходы на торги

От 2 000 рублей

Окончательная стоимость зависит от процедуры, которую установил суд. В том случае, если была утверждена реструктуризация долгов, то должнику она обойдётся около 50 000 рублей + 7% от суммы выплат, согласно требованиям кредиторов.

Как списать кредиты без банкротства

Списать долг по кредиту без объявления себя банкротом на ближайшие пять лет можно только через суд. Однако для этого гражданин должен иметь веские основания.

Суд может принять решение о списании долга в сторону задолжавшего лица, если у того имеются доказательства, что срок исковой давности был пропущен кредитором, так как в соответствии с российским законодательством по истечении трёх лет взыскание больше не представляется возможным.

Если сумма задолженности достаточно высокая, то маловероятно, что банк забудет вовремя подать материалы и исковое заявление в суд на своего должника. Обычно на практике долги списывались по малозначительным суммам.

Дело в том, что в данной ситуации банку экономически невыгодно привлекать юристов и нести дополнительные расходы при отправлении заявления в суд. Такими кредитными займами занимаются коллекторские организации.

Когда со всех сторон давят кредиты, процедура банкротства и обращение в суд становятся неизбежными. Однако к этому стоит прибегать исключительно в крайних случаях.

Банкротство из-за кредитов, согласно отзывам должников, является некой чёрной меткой, которая в дальнейшем будет мешать при оформлении займа или трудоустройстве на новое место работы. Данный статус отражается на кредитной истории, и работодатели относятся к банкротам настороженно, считая их малоответственными.

Если вы решили обратиться в суд, то прежде, чем оформлять банкротство из-за долга банку по кредиту, рекомендуется взвесить все «за» и «против», прочитать отзывы уже состоявшихся банкротов в интернете, ознакомиться с российским законодательством, а также получить профессиональную консультацию у юриста. И только после этого стоит собирать и подавать документы в уполномоченный орган.

Источник: https://bankroty.su/bankrotstvo_po_kreditam_fizlicz/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.